صرفه جویی در پول برای رسیدن به پایداری مالی و آمادگی برای آینده امری ضروری است.
هرچه سطح درآمد شما باشد، می‌توانید عادت‌هایی ایجاد کنید که به شما کمک می‌کنند پول را کنار گذاشته و به اهدافتان برسید.
این راهنمایی در مورد نحوه صرفه جویی موثر در پول ترفندهای عملی و ثابتی ارائه می‌دهد که برای هر بودجه‌ای کار می‌کند.
وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید
درک مالی خود به شما کمک می‌کند تا با پیگیری درآمد، شناسایی الگوهای هزینه‌ها و تعیین اهداف واقع‌بینانه به طور موثر صرفه‌جویی کنید.
پیگیری درآمد و هزینه‌ها
- برای ثبت درآمد و هزینه‌ها از برنامه‌ها، صفحه‌های اکسل یا سوابق دستی استفاده کنید.
- در 3 ماه گذشته الگوها و ناسازگاری‌ها را شناسایی کنید.
شناسایی هزینه‌های غیرضروری
- اشتراک‌ها یا عضویت‌های استفاده نشده را لغو کنید.
- برای محدود کردن هزینه‌های اختیاری مانند خوردن خارج یا خریدهای بدون دلیل تصمیم‌بگیرید.
ارزیابی بدهی‌ها و تعهدات خود
- همه بدهی‌ها را با نرخ‌های بهره و شرایط پرداخت آن‌ها لیست کنید.
- بر روی بازپرداخت ابتدا بدهی‌های با سود بالا تمرکز کنید.
تعیین ظرفیت ذخیره سازی خود
- پس از پوشش موارد ضروری، باقیمانده مبالغ را ارزیابی کنید.
- قسمتی از آن مبالغ را به طور پایدار به ذخیره پول هدایت کنید.
تعیین اهداف واقع‌گرایانه و روشن
تعیین اهداف مالی روشن و قابل دستیابی به شما جهت و الهام می‌دهد.
به طور کوتاه‌مدت یا بلندمدت، داشتن اهداف خاص به شما امکان می‌دهد که پیشرفت خود را پیگیری کرده و به صراحت به صرفه‌جویی ادامه دهید. در ادامه چگونه اهداف عملی را تعیین کنید:
اهداف کوتاه‌مدت
- بر اهداف فوریت، مانند ایجاد یک صندوق اضطراری یا پرداخت بدهی‌های کارت اعتباری تمرکز کنید.
- مهلت‌هایی برای دستیابی به این اهداف تعیین کنید، مانند صرفه‌جویی مقدار خاصی در عرض شش ماه.
اهداف بلندمدت
- برنامه‌ریزی برای دستاوردهای مهم‌تری مانند خرید خانه یا صرفه‌جویی برای بازنشستگی داشته باشید.
- این اهداف را به قطعات کوچکتر و قابل مدیریت برای چندین سال تقسیم کنید.
استفاده از معیارهای SMART
- اهداف خود را خاص، قابل‌سنجیدن، قابل‌دستیابی، مربوط و زمان‌بندی شده سازید.
- به طور منظم اهداف را مورد ارزیابی مجدد قرار دهید تا اطمینان حاصل شود که تا زمانی که وضعیت مالی‌تان تغییر می‌کند، واقع‌بینانه باقی بمانند.
اولویت‌بندی اهداف خود
- اهداف خود را بر اساس فوریت و اهمیت رتبه‌بندی کنید.
- اهداف با فوریت بالا را اولویت بدهید و پس از پیشرفت به دیگران بروید.
ایجاد و رعایت بودجه
یک بودجه ابزار قدرتمندی است که به شما کمک می‌کند مصرف خود را کنترل کرده و اطمینان حاصل کنید که به طور موثر پس‌انداز می‌کنید.
شما می‌توانید تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرید با اختصاص دادن مبالغ به هزینه‌های ضروری و پس‌انداز. بهترین روش برای ایجاد و رعایت بودجه چیست:
انتخاب یک روش بودجه‌بندی
- قاعده 50/30/20 درآمد شما را به نیازها، خواسته‌ها و پس‌انداز/بدهی تقسیم می‌کند.
- بودجه‌بندی بر مبنای صفر هر دلاری را به یک هدف خاص اختصاص می‌دهد و هیچ پولی بی‌ارتباط نمی‌ماند.
تخصیص یک درصد پس‌انداز
- یک درصد ثابت از درآمد خود را برای پس‌انداز تعیین کنید، حتی اگر کم باشد.
- سعی کنید این مقدار را به تدریج بالا ببرید، هر چقدر که وضعیت مالی شما بهبود پیدا کند.
بررسی و تنظیم به صورت منظم
- هر ماه هزینه‌های خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که در حد بودجه‌تان باقی‌مانده‌اید.
- بودجه خود را دل‌بند نیز کنید تا تغییرات در درآمد یا هزینه‌ها را منعکس کند.
پایبند بودجه خود بمانید
- از اپلیکیشن‌ها یا پارچه‌های پول برای محدود کردن هزینه‌های اختیاری استفاده کنید.
- با پیگیری پیشرفت و حفظ انضباط، خودتان را مسئول قرار دهید.
ایجاد عادات پس‌انداز
ایجاد عادات پس‌انداز پایدار، کلیدی برای رسیدن به پایداری مالی بلندمدت است.
ساختن پس‌انداز خودکار و قرار دادن آن در روال روزانه‌تان، به شما امکان می‌دهد که پس‌انداز خود را بدون زیادتی زحمت افزایش دهید. در ادامه نحوه توسعه عادت‌های قوی پس‌انداز را مشاهده می‌کنید:
پس‌انداز خود را اتوماتیک کنید
- انتقالات خودکار به یک حساب پس‌انداز جداگانه راه اندازی کنید.
- مطمئن شوید که انتقالات هر چه زودتر پس از دریافت درآمدتان انجام شود تا پس‌انداز را به اولویت ببندید.
استفاده از نقد برای هزینه‌های اختیاری
- هزینه‌های غیرضروری را با نقد پرداخت کنید تا از بیش‌انفاقی جلوگیری کنید.
- این کمک می‌کند که به یک مقدار مشخص در مورد سرگرمی یا خوراک خارجی عمل کنید.
نهایت هدیه‌ها را پس‌انداز کنید
- هر درآمد غیرمنتظره مانند بازپرداخت مالیات یا پاداش‌ها را به پس‌انداز انتقال دهید.
- در مقابل وسوسه هزینه کردن این مقادیر یکبار را برای اقلیم‌های غیرضروری دور بیاندازید.
پیشرفت خود را به صورت منظم پیگیری کنید
- به صورت ماهانه موجودی پس‌انداز خود را بررسی کنید تا ببینید چطور عمل می‌کنید.
- جشن گرفتن از دستاوردهای کوچک برای حفظ انگیزه و به مسیر ادامه دادن کمک می‌کند.
برش هزینه‌ها
کاهش هزینه‌های غیرضروری یک راه ساده برای افزایش پس‌انداز شماست. با توجه به جایگاهی که پول شما رفته، شما می‌توانید مناطقی را پیدا کنید که بتوانید هزینه‌های خود را کاهش دهید بدون اینکه کیفیت زندگی خود را آسیب بزنید. روش‌هایی برای کاهش هزینه‌های شما عبارتند از:
- کاهش هزینه‌های غیرضروری
- لغو اشتراک‌ها یا عضویت‌هایی که استفاده نمی‌کنید
- انتخاب گزینه‌های سرگرمی رایگان یا با هزینه کم به جای خروجی‌های گران قیمت
- ذخیره در موارد ضروری
- مقایسه قیمت‌ها قبل از خریدهای بزرگ برای پیدا کردن بهترین معاملات
- استفاده از کوپن‌ها، تخفیف‌ها یا پیشنهادهای نقدی هر زمان که ممکن است
- خرید هوشمند
- پیروی از فهرست خرید برای جلوگیری از خریدهای خودبینانه
- خرید عمده برای مواردی که به صورت منظم استفاده می‌کنید تا طی زمان پول صرفه‌جویی کنید
- جلوگیری از تورم سبک زندگی
- پاسخگویی به ارتقاء زندگی شما هنگام دریافت افزایش حقوق یا پاداش
- کنترل هزینه‌های زندگی خود، حتی زمانی که درآمد شما افزایش پیدا می‌کند
افزایش درآمد خود را
افزایش درآمد شما می تواند نرخ پس‌انداز شما را افزایش دهد و اهداف مالی شما را تسریع بخشد.
بررسی راه‌های کسب بیشتر به شما امکان می‌دهد که مبالغ اضافی را به سمت پس‌انداز یا پرداخت بدهی اختصاص دهید. در ادامه چند راه برای افزایش درآمد شما آمده است:
بررسی سمت‌های کار یا کارهای آزاد
- پروژه‌های آزاد یا کار پاره‌وقت در حوزه تخصص خود را بپذیرید.
- مشغول به کار شدن در شغل‌های اقتصاد گیگ نظیر رانندگی برای شرکت‌های خدمات اشتراک گذاری تاکسی و یا ارائه خدمات تقویتی باشید.
فروش اجناس بی‌کاربرد
- خانه‌ی خود را بپاک سازید و اجناسی که دیگر نیازی به آن‌ها ندارید نظیر لباس، الکترونیک یا اثاثه را بفروشید.
- از پلتفرم‌های آنلاین نظیر ایبی و یا بازارهای محلی جهت حداکثر کردن فروش استفاده کنید.
درخواست افزایش حقوق یا پیشرفت حرفه‌ای
- یک دلیل قوی برای درخواست افزایش حقوق بر اساس عملکرد شما و نرخ‌های بازار آماده کنید.
- به دنبال فرصت‌های پیشرفت در شغل کنونی خود بگردید یا در نظر بگیرید به یک موقعیت با حقوق بالاتر منتقل شوید.
بهره‌برداری از سرگرمی‌ها یا مهارت‌ها
- یک سرگرمی نظیر عکاسی یا تولید کاری جانبی تبدیل کنید.
- خدمات مرتبط به استعدادهایتان نظیر نوشتن، طراحی یا دروس موسیقی ارائه دهید.
از مشکلات متداول دوری کنید
توجه به اهداف مالی شما نیازمند دوری از اشتباهات متداولی است که باعث تخریب تلاش‌های صرفه‌جویی شما می‌شوند.
با آگاه بودن از این چالش‌ها، شما می‌توانید تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرید و روی مسیر خود باقی بمانید. اینجا چگونه می‌توانید از مشکلات متداول دوری کنید:
از بدهی با بهره‌زیاد دوری کنید
- بدهی‌های با بهره‌زیاد خود را هر چه سریعتر پرداخت کنید.
- در نظر بگیرید بدهی‌های خود را تجمیع یا تغییر شرایط دهید تا نرخ بهره را کاهش داده و در طول زمان پول صرفه‌جویی کنید.
محدود کردن خرج‌های تصمیمی‌گرا
- قبل از خریدهای بزرگ یا غیرضروری، 24-48 ساعت صبر کنید.
- از خرج کردن با ذهنیت هوشمند با ارزیابی اینکه یک خرید با اهداف شما همخوانی دارد چنین عمل کنید.
تمرکز برای پیش‌بینی دوره‌های لغوی
- از پس خرج‌های غیرمنتظره یا چالش‌ها برآیید، اگر با آن‌ها روبرو شدید.
- اهداف و بودجه‌های خود را تنظیم کنید، اما به برنامه مالی خود پایبند بمانید.
مقاومت در برابر تمایل به خرج کردن بیش از حد
- از تورم زندگی معمول با کنترل کردن عادت‌های خرجی‌تان هنگامی که درآمد شما رشد می‌کند دوری کنید.
- به برنامه بودجه‌ی خود پایبند بمانید و از افزایش خرج کردن به دلیل توانایی مالی خود دوری کنید.
رصد پیشرفت و جشن گرفتن از مراحل مهم
رصد پیشرفت باعث حفظ انگیزه شما و بررسی هدف‌های خود می‌شود.
بررسی دستاوردها و جشن گرفتن از مراحل مهم باعث افزایش ترقی و تشویق به صرفه‌جویی می‌شود. اینجاست که چگونه باید پیشرفت را رصد کرد و از مراحل مهم جشن گرفت:
با دقت پس از صرفه‌جویی‌های خود بررسی کنید
- حداقل یک بار در ماه میزان صرفه‌جویی خود را بررسی کنید.
- میزان پیشرفت خود را با اهداف اولیه خود مقایسه کنید تا بررسی کنید آیا نیاز به تنظیماتی دارید یا خیر.
پیگیری کامل اهداف
- اهداف بزرگ خود را به مراحل کوچکتر و قابل مدیریت‌تر تقسیم کنید.
- به هر مرحله ای که رسیدید، جشن بگیرید؛ به غیر این صورت مقدار معینی از صرفه‌جویی یا پرداخت بدهی.
تنظیم اهداف در صورت نیاز
- اگر وضعیت مالی شما تغییر کرد، اهداف خود را تغییر دهید تا واقع‌گرایانه و قابل دستیابی باقی بماند.
- زمان‌بندی‌ها و مقادیر را دوباره بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که پیشرفت به مرحله بعدی برسد.
به خود جایزه دهید
- هرگاه که یک هدف را برآورده کردید، خودتان را با یک جایزه کوچک و مقرون به صرفه بلغارید.
- این به حفظ انگیزه کمک می‌کند و تعهد شما به صرفه‌جویی را تقویت می‌کند.
برای پایان دادن
ذخیره پول به شیوه‌ی موثر
به پیوستن به عادات خوب، تعیین اهداف واقع‌گرایانه و حفظ انضباط مرتبط است.
با پیروی از این نکات اثبات‌شده، شما می‌توانید کنترل مالی خود را به دست بگیرید و امنیت مالی بلندمدت را به‌دست بیاورید.
امروز شروع کنید و این استراتژی‌ها را اعمال کنید تا شاهد رشد پس‌انداز خود باشید.
