وجود یک صندوق اضطراری برای استحکام مالی اساسی است، یک شبکه ایمنی برای هزینه های غیرمنتظره مانند قبض های پزشکی یا تعمیرات خودرو ارائه می دهد.
این مقاله ده استراتژی عملی را برای کمک به سریع پس انداز کردن پول و افزایش صندوق خود به طور مؤثر شرح داده است.
از کاهش هزینه های غیرضروری تا افزایش درآمد خود، این نکات به شما کمک خواهد کرد تا به سرعت یک مهار مالی قوی بسازید.
تعیین هدف واضح برای پس‌انداز
تعیین هدف واضح برای پس‌انداز، پایه‌ای برای ایجاد صندوق اضطراری شماست. برای تعریف و دستیابی به هدف خود این راهنما را دنبال کنید:
- تعیین میزان کل مورد نیاز: سه تا شش ماه هزینه‌های ضروری اعم از اجاره، کارافت و بیمه را محاسبه کنید.
- تقسیم آن به قطعات کوچکتر: میزان کل را به هدف‌های پس‌انداز ماهیانه یا هفتگی مدیریت‌پذیر تقسیم کنید تا انگیزه حفظ شود.
- تعیین زمان‌بندی واقع‌گرا: زمانی را انتخاب کنید که با درآمد و بودجه شما هماهنگ باشد و اطمینان حاصل کنید که هدف قابل دستیابی است.
- استفاده از اعداد خاص: به جای اینکه بگویید “من برای اضطرار پس‌انداز می‌کنم”، به یک مقدار خاص مانند ۵٬۰۰۰ دلار هدف قرار دهید.
- پیگیری منظم پیشرفت‌هایتان: پس‌انداز خود را نظارت کنید تا روی مسیر بمانید و اگر لازم باشد برنامه خود را تنظیم کنید.
ایجاد یک حساب پس‌انداز اختصاصی
یک حساب پس‌انداز اختصاصی باعث می‌شود که صندوق اضطراری شما از هزینه‌های روزانه جدا شود. راه‌هایی برای ایجاد آن به شرح زیر است:
- باز کردن حساب پس‌انداز با بهره‌وری بالا: یک حساب انتخاب کنید که نرخ بهره‌وری رقابتی ارائه می دهد تا کمک کند تا پس‌انداز شما سریع‌تر رشد کند.
- انتقال‌های خودکار: انتقال‌های دوره‌ای از حساب جاری خود به حساب پس‌انداز خود راه‌اندازی کنید تا به تأمین اندازه‌های مداوم کمک کند.
- جلوگیری از اتصال آن به کارت‌های دبیت: حساب را جدا نگهدارید تا شیوه دار نکردن پول کمترین فرصت برای هزینه کردن فراهم شود.
- نام‌گذاری حساب به‌منظور انگیزه: آن را به نام «صندوق اضطراری» بنامید تا خودتان را به هدف آن یادآوری کنید.
- بررسی هزینه‌های حساب: یک حساب با کمترین هزینه‌ها را انتخاب کنید تا بتوانید بیش‌ترین امکانات پس‌انداز خود را برآورده کنید.
ردیابی هزینه‌های خود
ردیابی هزینه‌های شما برای شناسایی محل صرف پول شما و یافتن فرصت‌های بیشتر برای صرفه جویی بسیار ضروری است. برای شروع این مراحل را دنبال کنید:
- ثبت تمامی هزینه‌ها: هر هزینه‌ای، حتی خریدهای کوچک را ثبت کنید تا تصویر کاملی از عادات خرج‌کردن خود داشته باشید.
- استفاده از ابزارهای بودجه‌بندی: اپلیکیشن‌ها یا صفحه‌های افتراقی می‌توانند ردیابی هزینه‌ها را ساده‌تر کنند و بینش‌هایی از الگوهای خرج کردن شما فراهم کنند.
- دسته‌بندی هزینه‌ها: خرج‌ها را به دسته‌بندهایی مانند اجاره، خریدهای خانگی و سرگرمی‌ها گروه‌بندی کنید تا مناطقی را که قابلیت کاهش دارند شناسایی کنید.
- شناسایی هزینه‌های غیرضروری: به دنبال هزینه‌های غیرضروری مانند اشتراک‌های غیرفعال یا خوردن بیش از اندازه در خارج بگردید.
- تنظیم حداکثر ماهانه: برای هر دسته حدود هزینه تعیین کنید تا در داخل بودجه خود بمانید و صرفه جویی را اولویت بدهید.
کاهش هزینه‌های غیرضروری
کاهش هزینه‌های غیرضروری یک راه سریع برای آزادسازی بیشتر پول برای صندوق اضطراری شماست. روش‌های تشخیص و کاهش هزینه‌های غیرضروری به شرح زیر است:
- لغو اشتراک‌های استفاده‌نشده: بررسی پرداخت‌های دوره‌ای برای خدماتی مانند استریمینگ، باشگاه‌های ورزشی یا اپلیکیشن‌هایی که دیگر استفاده نمی‌کنید.
- محدود کردن سفره‌خوری خارج از منزل: غذاها را در منزل آماده کرده و هزینه‌های غذایی خود را صرفه‌جویی کنید و سفره‌خوری خارجی را برای مناسبت‌های خاص رزرو کنید.
- کاهش خریدهای ناگهانی: از خرید بدون برنامه‌ریزی خودداری کنید و به فهرستی عمل کنید تا از هزینه‌های غیرضروری جلوگیری شود.
- انتخاب سرگرمی‌های رایگان: فعالیت‌های بدون هزینهٔ متنوعی مانند رویدادهای جامعه‌ای، ماجراجویی‌های خارج از منزل یا منابع کتابخانه را انتخاب کنید.
- توقف خریدهای بزرگ غیرضروری: خرید آیتم‌هایی مانند گجت‌ها یا مبلمان‌های جدید را به تعویق بیاندازید مگر در صورت نیاز.
افزایش در آمد شما
افزایش درآمد می‌تواند رشد صندوق اضطراری شما را شتافت دهد. راه‌های عملی برای افزایش درآمد شما عبارتند از:
- شروع فعالیت جانبی: فرصت‌های کاری از قبیل آزادی‌یابی، خدمات رانندگی یا پیک‌رانی را بررسی کنید.
- فروش کالاهای بیازار: خانه‌تان را مرتب کنید و کالاها را آنلاین از طریق پلتفرم‌هایی مانند ای‌بی، فیسبوک مارکت‌پلیس یا پاشمارک بفروشید.
- ارائه‌ی خدمات: مهارت‌های خود را به کار بگیرید و خدماتی مانند تدریس، نگهبانی حیوانات خانگی یا کارهای باغبانی ارائه دهید.
- درخواست افزایش حقوق: عملکرد شغلی خود را ارزیابی کرده و در نظر بگیرید با کارفرمای خود مذاکره‌ی افزایش حقوق داشته باشید.
- نقدکردن یک سرگرمی: سرگرمی‌هایی مانند صنایع دستی، عکاسی یا نوشتن را به یک کسب و کار کوچک یا منبع درآمد تبدیل کنید.
کاهش هزینه‌های ثابت
کاهش هزینه‌های ثابت می‌تواند مقدار قابل توجهی از پول برای صندوق نجات شما را آزاد کند. راه‌هایی برای کاهش این هزینه‌ها عبارتند از:
- تجدید نظر در بیل‌ها: با ارائه‌دهندگان خدمات تماس گرفته و نرخ‌های پایین‌تر در خدمات آب، گاز، تلفن یا اینترنت خود مذاکره کنید.
- تأمین‌مالی مجدد وام‌ها: گزینه‌های تأمین‌مالی مجدد برای وام مسکن، خودرو یا تحصیلی را بررسی کنید تا نرخ‌های کم‌تر به همراه پرداخت‌های ماهانه کمتری بدست آورید.
- تعویض ارائه‌دهندگان بیمه: جستجو برای نرخ‌های بهتر بیمه سلامتی، منزل یا خودرو بدون تخلیه پوشش.
- کاهش اندازه محل اقامت: در نظر بگیرید به خانه‌ای کوچکتر مهاجرت کنید یا هم‌سکنی برای کاهش هزینه‌های مسکن پیدا کنید.
- لغو یا تغییر دادن اشتراک‌ها: اشتراک‌هایی مانند باشگاه‌ها یا باشگاه‌های ورزشی را بازنگری کنید و گزینه‌های ارزانتر را انتخاب کنید.
استفاده از قانون ۵۰/۳۰/۲۰
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ یک روش بودجه‌بندی ساده است که به تخصیص درست درآمد شما کمک می‌کند. روش استفاده از این قانون به شرح زیر است:
- ۵۰٪ برای نیازها: نصف درآمد خود را برای هزینه‌های ضروری مانند اجاره، قبوض، خرید مواد غذایی و بیمه اختصاص دهید.
- ۳۰٪ برای خواسته‌ها: ۳۰٪ را برای هزینه‌های دلخواه مانند خوراک در خارج از منزل، سرگرمی و سرگرمی‌ها اختصاص دهید.
- ۲۰٪ برای پس‌انداز: ۲۰٪ از درآمد خود را برای صندوق ذخیره اضطراری، پرداخت بدهی یا اهداف بلندمدت ذخیره کنید.
- تغییرات بر اساس نیاز: به‌طور موقت درصد‌ها را تغییر دهید تا بیشتر از آن برای پس‌انداز اختصاص دهید و رشد صندوق اضطراری خود را تسریع کنید.
استفاده از کاش‌بک و پاداش‌ها
برنامه‌های کاش‌بک و پاداش می‌توانند کمک کنند تا پس اندازهای اضطراری شما را افزایش دهند. راه‌های استفاده موثر از آن‌ها به شرح زیر است:
- استفاده مسئولانه از کارت‌های اعتباری کاش‌بک: انتخاب کارت‌هایی که بر روی خریدهای روزمره مانند خرید مواد غذایی یا بنزین پاداش نقدی ارائه می‌دهند.
- استفاده از برنامه‌های وفاداری: ثبت‌نام در برنامه‌های پاداش فروشگاه‌ها برای کسب تخفیفات یا امتیازها برای خریدهای مکرر.
- خرید از طریق وب‌سایت‌های کاش‌بک: استفاده از پلتفرم‌هایی مانند Rakuten یا Honey برای کسب کاش‌بک هنگام خرید آنلاین.
- استفاده استراتژیک از امتیازها: تبدیل امتیازهای گرد‌آوری شده کارت اعتباری یا مایل به نقدینگی یا کارت‌هدیه.
- اعمال پاداش‌ها بر روی پس‌انداز: هدایای نقدی یا تخفیف‌ها را به صورت مستقیم به صندوق اضطراری خود ریخته تا تأثیر آن‌ها را بیشینه کنید.
از افزایش سبک زندگی پرهیز کنید
جلوگیری از افزایش سبک زندگی، کلید ذخیره بیشتر به موقعیت افزایش درآمد شماست. در ادامه چگونگی مقاومت در برابر انگیزه برای افزایش هزینه‌ها آمده است:
- پایبند به بودجه فعلی خود باقی بمانید: عادات خرج کردن خود را حتی زمانی که درآمد شما افزایش می‌یابد حفظ کنید.
- افزایشات حقوقی خود را به صرفه جویی معطل کنید: هر افزایش درآمد را به صورت خودکار به صندوق اضطراری خود یا سایر صرفه جویی‌های خود اختصاص دهید.
- بر روی نیازها تمرکز کنید، نه خواسته‌ها: اهداف مالی خود را بر ترقی به سبک زندگی با اقلام لوکس تر جلویگیری کنید.
- محدوده‌های خرج‌کردن را تعیین کنید: محدوده‌های واضحی برای هزینه‌های اختیاری تعیین کنید تا از خرج‌های غیرضروری جلوگیری کنید.
- تغییرات در سبک زندگی خود را پیگیری کنید: به صورت منظم هزینه‌های خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود عادات جدید به بودجه شما وارد نشده‌اند.
استفاده از پس انداز به عنوان یک عادت
ایجاد پس انداز به عنوان یک عادت، پیشرفت مداوم در جهت ایجاد صندوق اضطراری شما را تضمین می کند. روش‌هایی که می‌توانند تبدیل پس انداز به یک عمل روزانه کنند عبارتند از:
- اتوماسیون پس انداز: انتقال‌های خودکار به صندوق اضطراری خود را تنظیم کنید تا به منظور کردارهای منظم ارسال شود.
- شروع با مقدار کوچک و افزایش تدریجی: با مقدارهای قابل مدیریت شروع کنید و پس اندازتان را افزایش دهید هر چند که درآمد یا انعطاف پذیری مالی شما بهبود می‌یابد.
- تعیین چالش‌های روزانه یا هفتگی: مقدار کوچکی را هر روز یا هفته پس انداز کنید تا به طولانی شدن عادت کمک کند.
- پاداش برای دستاوردها: پیشرفت‌های خود را جشن بگیرید هرگاه به اهداف خاص پس اندازتان برسید تا انگیزه داشته باشید.
- آن را به عنوان بخشی از برنامه‌های روزانه تان قرار دهید: به عنوان یک هزینه غیرقابل بحث، مانند پرداخت قبوض، به پس انداز خود رفتار کنید.
برای تعیین کردن
ساخت یک صندوق اضطراری با راهبردها و تلاش مداوم مناسب به سرعت قابل دستیابی است.
اعمال این نکات عملی می‌تواند یک شبکه امنیت مالی ایجاد کند که امنیت و آرامش را فراهم می‌کند.
امروز شروع به اجرای این مراحل کنید و کنترل آینده مالی خود را در دست بگیرید.
