अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और बेहतर मौके खोलने के लिए अत्यावश्यक है, जैसे कम ब्याज दर और उच्च क्रेडिट सीमाएं।
यह लेख व्यावहारिक सुझाव और प्रभावी उपकरण प्रदान करता है जो आपको अपने स्कोर को बढ़ाने और वित्तीय स्वास्थ्य बनाए रखने में मदद कर सकते हैं।
सही रणनीतियों के साथ, आप अपने क्रेडिट पर नियंत्रण पा सकते हैं और दीर्घकालिक सफलता के लिए अपने आप को तैयार कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर कैसे काम करते हैं?
आपका क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट को हैंडल करने में कितने विश्वसनीय हैं। इसे कैसे गणना किया जाता है इसका विवरण जानना आपको इसे सुधारने के लिए कदम उठाने में मदद कर सकता है।
क्रेडिट स्कोर मॉडल: फाइको और वेंटेजस्कोर
ये उन दो मुख्य सिस्टम हैं जो क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए प्रयोग किए जाते हैं। नीचे दिया गया है कि ये किस प्रकार काम करते हैं:
- फाइको स्कोर: ऋण दाताओं द्वारा व्यापक रूप से प्रयोग किया जाता है, यह 300 से 850 तक की श्रेणी में होता है और आपके क्रेडिट इतिहास और उपयोग पर ध्यान केंद्रित करता है।
- वेंटेजस्कोर: समान श्रेणी, लेकिन हाल के क्रेडिट व्यवहार जैसे कारक को अधिक महत्व देता है।
आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
प्रत्येक कारक आपकी क्रेडिट के योग्यता का निर्धारण करने में भूमिका निभाता है। यहां सबसे महत्वपूर्ण है:
- भुगतान इतिहास (35%): समय पर बिल भुगतान करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
- क्रेडिट उपयोग (30%): आपकी उपलब्ध क्रेडिट की कम से कम 30% मदद करती है।
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%): पुराने खाते क्रेडिट उपयोग का एक लम्बाई वाला इतिहास दिखाते हैं।
- क्रेडिट के प्रकार (10%): ऋण और कार्ड जैसे क्रेडिट के प्रकार का मिश्रण सकारात्मक दृष्टि से देखा जाता है।
- नया क्रेडिट (10%): जल्दी से कई खाते खोलना अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकता है।
वित्तीय स्थिति सुधारने के चरण
इस खंड में आपके वित्तीय स्वास्थ्य को प्रबंधित करने के व्यावहारिक कदमों को बताया गया है। प्रगति देखने के लिए नियमित आदतों और नवाचारी उपायों पर ध्यान केंद्रित करें।
अपनी वित्तीय रिपोर्ट देखें
नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने से आप सचेत रहते हैं और मुद्दों को सुधार सकते हैं। यहाँ शुरुआत कैसे करें:
मुफ्त वित्तीय रिपोर्ट प्राप्त करें
आपके पास प्रमुख ब्यूरों से मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार है।
- विश्वसनीय स्रोतों पर जाएं जैसे AnnualCreditReport.com जहाँ से आप उन्हें एक्सेस कर सकते हैं।
- तीनों ब्यूरों से रिपोर्ट जांचें: इक्विफ़ाक्स, एक्सपीरियन, और ट्रांसयुनियन।
समस्याओं को ठीक करें और मुद्दों का समाधान करें
आपकी रिपोर्ट में गलतियों से आपके प्रतिष्ठान को क्षति पहुंच सकती है।
- गलत विवरण जैसे खाता शेष या भुगतान इतिहास की जाँच करें।
- समर्थन दस्तावेजों के साथ विवाद दर्ज करें ताकि अयथार्थताएँ त्वरित रूप से सुधारी जा सकें।
देरी से बिल भरें नहीं
समय पर भुगतान करना वित्तीय स्वास्थ्य बनाए रखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण आदतों में से एक है। अनुस्मारक सेट करने से सुनिश्चित होता है कि कोई भी बिछड़ने नहीं देखा जाता।
भुगतान स्वचालित करें या अलर्ट का उपयोग करें
स्वचालन करने से निर्धारित समय से चूकने की संभावना कम हो जाती है।
- अपने बैंक के स्वत: भुगतान सुविधाओं का उपयोग करके आवर्ती भुगतान की अनुसूचना बनाएं।
- स्वचालन की सुविधा न होने पर निर्धारित तारीखों के लिए कैलेंडर अलर्ट्स सेट करें।
क्यों समय पर भुगतान मायने रखता है?
विलंबित भुगतान बड़ी रूकावट डाल सकता है।
- भुगतान का इतिहास वित्तीय मूल्यांकन में अक्सर सबसे बड़ा कारक होता है।
- ट्रैक पर रहना ऋणदाताओं को जिम्मेदारी दिखाता है।
उपयोग कम करें
आपकी उपलब्ध निधियों का कम से कम उपयोग करना आपके दर्जे को काफी बढ़ा सकता है। शेष राशियों को संभालना मुख्य है।
अपनी सीमा के 30% से कम रहें
उच्च उपयोग विपत्ति की घोषणा कर सकता है।
- उपलब्ध सीमाओं का कम से कम तिहाई उपयोग करने का लक्ष्य रखें।
- बार-बार अधिक महत्वपूर्ण शेष भुगतान करें ताकि उपयोग कम रहे।
स्थिरता के लिए कर्ज कम करें
कर्ज कम करने के दीर्घकालिक लाभ होते हैं।
- पैसे बचाने के लिए पहले उच्च ब्याज धनराशि पर ध्यान केंद्रित करें।
- नियमित भुगतान समय-समय पर आपकी समग्र स्थिति में सुधार करता है।
बहुत सारे खाते न खोलें
नए खाते आपकी स्थिति को अस्थायी रूप से कम कर सकते हैं। नए खाते जोड़ने में विवेकपूर्ण रहें।
कम एप्लिकेशन यानी कम पूछताछ
प्रत्येक पूछताछ का एक छोटा प्रभाव होता है।
- नए खातों के लिए केवल जब अवश्यक आवेदन करें।
- अचानक गिरावट से बचने के लिए एप्लिकेशनों के बीच अंतर रखें।
जो कुछ आपके पास है, उसे प्रबंधित करें
मौजूदा खातों को सुधारना अक्सर अधिक फायदेमंद होता है।
- मौजूदा खातों को अच्छी स्थिति में रखने पर ध्यान केंद्रित करें।
- पुराने खातों को बंद करने से बचें, जो एक लंबे खाता इतिहास का योगदान करते हैं।
विभिन्न खाता प्रकारों का उपयोग करें
विभिन्न खातों का होना संसाधनों को प्रबंधित करने में लचीलापन दिखा सकता है। इसमें ऋण, कार्ड और अन्य शामिल हैं।
इसे मिश्रित करें
विभिन्नीकरण मूल्यांकन को बेहतर बनाता है।
- क्रेडिट कार्ड, इंस्टॉलमेंट लोन्स, और गृहऋण का संयोजन करें।
- केवल एक प्रकार के वित्तीय खाते पर निर्भर न करें।
मजबूत आधार बनाएं
नए प्रकार को रणनीतिपूर्वक जोड़ना लंबे समय तक मदद करता है।
- सुनिश्चित करें कि आप किसी भी जोड़े गए खातों का जिम्मा सही ढंग से संभाल सकते हैं।
- विभिन्न भुगतान के प्रकारों को संभालने में व्यापकता प्रदर्शित करें।
लंबित मुद्दों को सुलझाएं
पुराने कर्ज को सुलझाना आपको अपनी वित्तिय स्थिति पर पुनः नियंत्रण प्राप्त करने में मदद करता है। अच्छी स्थिति के लिए लेन-देन या चार्ज-ऑफस को संबोधित करें।
समस्या वाले खातों का भुगतान करें
हालातिया भुगतान भी मदद कर सकते हैं।
- जीवन्त मान्यताएं को साफ करने पर काम करें जैसे प्राथमिकता।
- चार्ज-ऑफों का भुगतान करने से उत्पादक आपको कैसे देखते हैं, उसे बेहतर बनाता है।
समझौते करें
चुकाना आसान बना सकता है।
- समझौता विकल्प के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें।
- अपने बजट के अनुसार शर्तों का लक्ष्य रखें लेकिन ऋण को पूरी तरह से समाप्त करें।
अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए उपकरण
सही उपकरण आपके वित्तीय स्वास्थ्य का प्रबंधन आसान बनाते हैं। ये समाधान प्रगति का ट्रैकिंग करने में मदद करते हैं और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करते हैं।
मॉनिटरिंग एप्स और उपकरण
ऐप्स जैसे क्रेडिट कर्मा और एक्सपीरियन आपको आपकी वित्तीय गतिविधि का वास्तविक समय में मॉनिटर करने की अनुमति देते हैं। वे आपको नियमित अपडेट प्रदान करते हैं और असामान्य बदलावों को झंडा दिखाते हैं। अधिकांश भी आपको मदद करने के लिए व्यक्तिगत सुझाव प्रदान करते हैं ताकि आप ट्रैक पर रह सकें।
वित्तीय परिवर्तनों के लिए सिम्युलेटर
सिम्युलेटर दिखाते हैं कि क्रियाएं आपके वित्तीय स्वास्थ्य को कैसे प्रभावित करती हैं। वे आपको संतुलन दिखाने की अनुमति देते हैं जैसे कि भुगतान राशि का भुगतान करना या नए खाते खोलना। ये अनुभव लंबे समय तक परिणामों के लिए बेहतर निर्णय लेने में मदद करते हैं।
बजट और खर्च ट्रैकर्स
वित्तीय उपकरण जैसे Mint आपको खर्चों का प्रबंधन करने और बजट तैयार करने में मदद करते हैं। वे आपके खर्चों का ट्रैक करते हैं ताकि यह आपके लक्ष्यों के साथ मेल खाता है। इन उपकरणों का उपयोग करने से आप ध्यान केंद्रित और संगठित रहते हैं।
बचने के लिए सामान्य गलतियों से बचें
सामान्य गलतियों से बचना आपको पीछे हटने से बचा सकता है। जागरूक रहना आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है।
विलंबित भुगतान
यदि आप due dates छूट जाते हैं, तो आपकी वित्तीय स्थिति तेजी से नुकसान पहुंचा सकती है। स्मार्ट सेटअप या स्वचालित भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि आप कभी भी समय सीमाओं को छूने के लिए कुछ नहीं छोड़ते। यह नियमितता दिखाता है कि आप जिम्मेदारियों का प्रबंधन करने में विश्वसनीय हैं।
पुराने खातों को बंद करना
पुराने खातों को बंद करने से आपकी वित्तीय इतिहास को कम किया जा सकता है। लंबा इतिहास दिखाता है कि आप समय के साथ खातों का प्रबंधन कर सकते हैं। इसके बजाय, पुराने खाते खुले रखें और अच्छे स्थिति में रखें।
बहुत सारे नए एप्लिकेशन्स
एक साथ कई खातों के लिए आवेदन करना ऋष्क दिख सकता है ऋड़षि और आवेदन हर एक कर्मचारी का निर्माण करता है जो आपकी स्थिति को थोड़ा कम कर सकता है। आवेदनों को बाँट दें और नए खाते केवल जब आवश्यक हो तो खोलें।
क्रेडिट स्कोर बेहतर करने के लिए निचली कड़ी
अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना नियमित प्रयास और सही रणनीतियों के साथ संभव है। समय पर भुगतान, ऋण को कम करना, और गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करने पर ध्यान केंद्रित करें।
बजट ऐप्स और सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जैसे उपकरण का उपयोग करके अपनी वित्तीय स्थिति को पुन: स्थापित और मजबूत करें।
सक्रिय और प्रतिबद्ध रहकर, आप बेहतर वित्तीय अवसरों को साक्षर कर सकते हैं और दीर्घकालिक स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
