Kredītvērtējuma uzlabošana ir būtiska finansiālās stabilitātes sasniegšanai un labākām iespējām atvērties, piemēram, zemākiem procentiem un lielākajiem kredītlīnijām.
Šajā rakstā ir sniegti praktiski padomi un efektīvi rīki, lai palīdzētu uzlabot savu vērtējumu un uzturēt finansiālo veselību.
Ar pareizajām stratēģijām tu vari pārņemt kontroli pār savu kredītu un sagatavoties ilgtermiņa panākumiem.
Kā darbojas kredītvērtējuma rādītāji?
Jūsu kredītvērtējums parāda, cik uzticami jūs esat, pārvaldot kredītu. Zinot detaļas par to, kā tas tiek aprēķināts, jūs varat veikt soļus, lai to uzlabotu.
Kredīta skaitļu modeļi: FICO un VantageScore
Šie divi galvenie sistēmas tiek izmantoti, lai aprēķinātu kredītreitingus. Zemāk ir ātra izklāsts par to, kā tie darbojas:
- FICO Reitings: Plaši izmantots aizdevējiem, tas svārstās no 300 līdz 850 un koncentrējas uz jūsu kredītvēsturi un izmantošanu.
- VantageScore: Līdzīgais diapazons, bet lielāku svaru piešķir faktoriem, piemēram, neseniem kredīta uzvedības modeļiem.
Faktori, kas ietekmē jūsu kredītreitingu
Katrs faktors spēlē lomu, nosakot jūsu kredītspeju. Šeit ir galvenie faktori:
- Maksājumu vēsture (35%): Laicīga rēķinu apmaksa ir būtiska.
- Kredītu izmantojums (30%): Mazāk par 30% no jūsu pieejamā kredīta palīdz jūsu rezultātam.
- Kredītvēstures ilgums (15%): Vecākiem kontiem ir ilgāka kredīta lietošanas vēsture.
- Kredīta veidi (10%): Kredītu veidu, piemēram, aizdevumi un kartes, sajaucas, tiek uzskatīts par pozitīvu.
- Jauns kredīts (10%): Vairāku kontu ātra atvēršana pagaidu periodā var īslaicīgi pazemināt jūsu rezultātu.
Soļi, lai uzlabotu finanšu stāvokli
Šajā sadaļā ir aprakstīti praktiskie soļi, kā efektīvi pārvaldīt savu finansiālo veselību. Pievērsieties pastāvīgiem ieradumiem un inovatīvām stratēģijām, lai redzētu progresu.
Pārbaudiet savus finanšu pārskatus
Regulāra pārskatu pārskatīšana palīdz jums būt informētiem un novērst problēmas. Šeit ir kā sākt:
Iegūstiet bezmaksas finanšu ziņojumu
Jums ir tiesības saņemt bezmaksas ziņojumus no galvenajiem birojiem.
- Apmeklējiet uzticamus resursus tādus kā AnnualCreditReport.com, lai piekļūtu tiem.
- Pārskatiet ziņojumus no visiem trim birojiem: Equifax, Experian un TransUnion.
Labot kļūdas un atrisināt problēmas
Kļūdas jūsu ziņojumā var kaitēt jūsu reputācijai.
- Pārbaudiet nevērstu informāciju, piemēram, konta atlikumus vai maksājumu vēsturi.
- Iesniedziet domstarpības ar atbalstošiem dokumentiem, lai labotu neprecizitātes tūlītēji.
Apmaksājiet rēķinus bez aizkavēšanās
Laicīgi veiktie maksājumi ir viena no svarīgākajām paradumiem, lai uzturētu finansiālo veselību. Atgādinājumu iestatīšana nodrošina, ka nekas nenokrīt garām.
Automatizējiet maksājumus vai izmantojiet brīdinājumus
Automatizācija samazina iespēju palaist garām termiņus.
- Izmantojiet savas bankas autopārskaites funkcijas, lai ieplānotu atkārtotus maksājumus.
- Iestatiet kalendāra brīdinājumus termiņiem, ja automatizācija nav iespējama.
Kāpēc laicīgās maksājumi ir svarīgi?
Vēlu maksājumi var radīt būtiskus kavējumus.
- Maksājumu vēsture bieži vien ir lielākais faktors finanšu novērtējumos.
- Paliekot saskaņā, parādās atbildība pret aizdevējiem.
Samaziniet savu izmantojumu
Jūsu pieejamo līdzekļu izmantojuma samazināšana var ievērojami uzlabot jūsu stāvokli. Uzturēt līdzsvaru pārvaldāmu ir atslēga.
Palieciet zem 30% no jūsu limita
Augsta izmantošana var norādīt uz risku.
- Mērķis ir izmantot mazāk nekā trešdaļu no pieejamajiem limitiem.
- Regulāri nomaksājiet lielākus atlikumus, lai uzturētu zemo izmantošanas līmeni.
Samaziniet parādu, lai veidotu stabilitāti
Parādu samazināšana dod ilgtermiņa priekšrocības.
- Uzmanieties, lai vispirms apmaksātu augstas procentu likmes atlikumus, lai ietaupītu naudu.
- Konsekventu maksājumu veikšana laika gaitā uzlabo jūsu kopējo situāciju.
Izvairieties no pārāk daudzu kontu atvēršanas
Jauni konti var īslaicīgi samazināt jūsu stāvokli. Būt izvēlīgi, pievienojot jaunus.
Mazāk pieteikumu nozīmē mazāku vaicājumu skaitu
Katram vaicājumam ir neliela ietekme.
- Ņemiet jaunus kontus tikai tad, kad nepieciešams.
- Izvietojiet pieteikumus tā, lai izvairītos no straujas krišanas.
Pārvaldi to, kas tev ir
Ir bieži izdevīgāk uzlabot esošos kontus.
- Fokusējies uz esošo kontu uzturēšanu labā stāvoklī.
- Izvairies no veco kontu aizvēršanas, kas veicina ilgāku konta vēsturi.
Izmantojiet dažādus kontu veidus
Dažādu kontu izmantošana var parādīt elastību resursu pārvaldībā. Tas ietver aizdevumus, kartes un citus veidus.
Maiņa ir laba
Diversifikācija uzlabo novērtējumus.
- Izmantojiet kredītkartes, maksājumu grafikus un hipotēkas kombināciju.
- Neatkarīgi no viena veida finanšu kontiem.
Uzbūvējiet stipru pamatu
Pieņemšana jaunu veidu stratēģiski palīdz ilgtermiņā.
- Pārliecinieties, ka varat atbildīgi pārvaldīt visus pievienotos kontus.
- Parādiet daudzpusību, apstrādājot dažādas maksājumu veidus.
Noregulējiet gaidošos jautājumus
Nodrošinot veco parādu nomaksu, jūs atgūstat kontroli pār savām finansēm. Adresējiet piedziņas vai pārkāpumus labākai stāvoklim.
Samaksājiet problēmas kontus
Pat daļējie maksājumi var palīdzēt.
- Šo klausa kontu vienmēr jāatrisina kā prioritāte.
- Maksājot kavējumus, labojas jūsu kredītdevēju viedoklis par jums.
Sarunu noslēgšana
Nolīgumi var padarīt maksāšanu vieglāku.
- Sazinieties ar aizdevējiem, lai pieprasītu apmierinājuma iespējas.
- Mērķējiet uz nosacījumiem, kas atbilst jūsu budžetam, bet slēdziet visu parādu.
Rīki finanšu pārvaldībai
Pareizie rīki padara jūsu finanšu veselības pārvaldīšanu vieglāku. Šīs risinājumi palīdz sekot līdzi progresam un identificēt jomas, kurās varētu uzlaboties.
Aplikāciju un rīku uzraudzīšana
Aplikācijas, piemēram, Credit Karma un Experian, ļauj jums reālajā laikā sekot līdzi savai finansiālajai aktivitātei. Tie regulāri sniedz atjauninājumus par jūsu stāvokli un atzīmē neierastus izmaiņas. Daži no tām piedāvā arī personalizētus padomus, lai palīdzētu jums palikt pareizajā ceļā.
Simulatori finanšu izmaiņām
Simulatori parāda, kā darbības ietekmē jūsu finanšu veselību. Tie ļauj jums testēt scenārijus, piemēram, atlikumu atmaksu vai jaunu kontu atvēršanu. Šie insikti veicina labāku lēmumu pieņemšanu ilgtermiņa rezultātu labad.
Budžeta un izdevumu uzskaites rīki
Finanšu rīki, piemēram, Mint, palīdz jums pārvaldīt izdevumus un veidot budžetu. Tie seko līdzi jūsu tēriņiem, lai nodrošinātu to saskaņu ar jūsu mērķiem. Izmantojot šos rīkus, jūs esat koncentrēts un organizēts.
Izplatītie kļūdas, ko izvairīties
Izvairīšanās no izplatītajām kļūdām var jūs pasargāt no neveiksmēm. Informētība palīdz veikt labākus finanšu lēmumus.
Nokavētie maksājumi
Termiņu nokavēšana ātri var kaitēt jūsu finansiālajai situācijai. Iestatot atgādinājumus vai automātiskos maksājumus, jūs nodrošināsiet, ka nekad neatliekat no termiņiem. Konsistence liecina, ka esat uzticams, pārvaldot savus pienākumus.
Vecāku kontu aizvēršana
Vecāku kontu aizvēršana var saīsināt jūsu finanšu vēsturi. Garākas vēstures liecina par to, ka jūs varat pārvaldīt kontus ilgākā laikā. Tā vietā ieteicams saglabāt vecos kontus atvērtus un labā stāvoklī.
Pārāk daudz jaunu pieteikumu
Vairāku kontu pieteikšanās vienlaikus var izskatīties riskanta aizdevējiem. Katrs pieteikums rada grūtu vaicājumu, kas var nedaudz samazināt jūsu stāvokli. Izvietojiet pieteikumus tā, lai tie nepārklātos, un atveriet jaunus kontus tikai tad, kad tas ir nepieciešams.
Galvenais par kredītskores uzlabošanu
Uzlabo savu kredītvērtējumu ir iespējams, ja pastāvīgi strādā un izmanto pareizās stratēģijas. Pievērs uzmanību laikā samaksām, parāda samazināšanai un kļūdu izsekošanai kredītvēsturē.
Izmanto rīkus, piemēram, budžeta lietojumprogrammas un drošas kredītkartes, lai atjaunotu un nostiprinātu savu finansiālo stāvokli.
Būdams proaktīvs un apņēmīgs, tu vari atvērt labākas finanšu iespējas un sasniegt ilgtermiņa stabilitāti.
