คู่มือซื้อบ้านครั้งแรก เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการนำทางสินเชื่อจดจำ ผู้ซื้อครั้งแรกมักจะมีความยากลำบากในการเลือกตัวเลือกสินเชื่อและข้อกำหนดทางการเงิน
คู่มือนี้จะทำให้กระบวนการเป็นไปอย่างง่ายดายด้วยขั้นตอนที่ชัดเจนและสามารถดำเนินการได้ จุดมุ่งหมายคือเพื่อช่วยให้คุณมั่นใจในการทำสัญญากู้ยืมและซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ
ข้อสำคัญเกี่ยวกับสินเชื่อจดจำทรัพย์
สินเชื่อจดจำทรัพย์คือสินเชื่อในการซื้อบ้านโดยธนาคารจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับทรัพย์สิน แล้วคุณจะชำระผ่อนชำระในระยะเวลาหนึ่ง
การชำระเงินรวมถึง เงินต้น (จำนวนสินเชื่อ) และ ดอกเบี้ย (ค่าธรรมเนียมของธนาคาร) เป็นสิทธิการเช่าจากทรัพย์สิน ซึ่งหมายความว่าถ้าหากชำระเงินหยุด ธนาคารสามารถยึดทรัพย์สิน
ส่วนใหญ่สินเชื่อมักมีระยะเวลา 15-30 ปี การเข้าใจข้อตกลงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อป้องกันความแปลกประหลาด
ประเภทของสินเชื่อบ้าน
มีสินเชื่อที่แตกต่างกันตามวิธีการชำระเงินและอัตราดอกเบี้ย นี่คือ 3 ประเภทที่พบบ่อย:
- สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่: อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดชีพการกู้ยืม เงินผ่อนรายเดือนสามารถคาดเดาได้และมั่นคง
- สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนได้: อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนหลังจากช่วงเวลาเริ่มต้น การชำระเงินอาจเพิ่มหรือลดลง
- สินเชื่อที่รับการสนับสนุนจากรัฐ: สินเชื่อ FHA, VA หรือ USDA ช่วยให้ผู้ซื้อบางคนได้รับการสนับสนุน มักต้องมีเงินดาวน์ต่ำ
อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อการชำระเงินอย่างไร?
อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในระยะเวลา
รายเดือน อัตราดอกเบี้ยต่ำ หมายถึงการชำระเงินรายเดือนน้อยลง และค่าใช้จ่ายรวมก็น้อยลง
อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและเงื่อนไขของตลาด สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะไม่เปลี่ยนแปลง แต่สินเชื่อที่มีได้ชาร์จอัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลง
อัตราดอกเบี้ยสูงเพิ่มยอดการชำระเงินรวม ทำให้ราคาบ้านเพิ่มขึ้น เช็คอัตราดอกเบี้ยเสมอกันก่อนเลือกสินเชื่อเสมอ
การเตรียมตัวก่อนการอนุมัติสินเชื่อ
การได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อต้องใช้เวลาในการเตรียมตัว สําคัญที่ควรใส่ใจคือเรื่องการเงินของคุณและการสร้างใบสมัครที่แข็งแรง
การตรวจสุขภาพการเงินของคุณ
สุขภาพการเงินของคุณมีผลต่อโอกาสในการอนุมัติ ลองตรวจสอบ คะแนนเครดิต ของคุณและแก้ไขข้อผิดพลาด
มุ่งหวังให้อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ต่ำ ซึ่งเปรียบเทียบหนี้รายเดือนกับรายได้ ธนาคารชอบให้อัตราส่วนนี้อยู่ ต่ำกว่า 43%
หลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้ ใหม่ ในช่วงเวลานี้ การเงินแข็งแรงจะให้คุณมีโอกาสที่ดีขึ้นและต้นทุนต่ำลง
ทำไมการมีเงินดาวน์สำคัญ?
การออมเงินดาวน์ช่วยลดยอดเงินกู้ของคุณ จำนวนเงินดาวน์มากขึ้นช่วยลดการผ่อนเดือนละและดอกเบี้ย
บางสินเชื่อต้องการเงินดาวน์ 3% แต่ 20% คือวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยง ประกันการค้ำประกันเงินกู้ส่วนตัว (PMI) เงินออมยังแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณเตรียมการทางการเงินไว้
การมีเงินดาวน์จะให้คุณมี เปอร์เซ็นต์สิทธิ ในบ้านทันที มันเป็นขั้นตอนสำคัญในการมอบประโยชน์ของสินเชื่อที่ดีกว่า
เคล็ดลับในการปรับปรุงวงเงินสินเชื่อของคุณ
การเพิ่มคะแนนวงเงินสินเชื่อจะมีผลดีอย่างมาก ปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้:
- ชำระเงินตามกำหนดเวลา: การชําระเงินช้าจะทําให้คะแนนของคุณลดลงเร็ว
- ลดยอดค้างชําระบัตรเครดิต: ยอดค้างชําระสูงมีผลต่อการใช้วงเงินสินเชื่อของคุณ
- หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่: การสอบถามมากเกินไปสามารถทําให้คะแนนของคุณลดลงได้
- โต้แย้งข้อผิดพลาด: แก้ไขข้อผิดพลาดใดๆ ในรายงานเครดิตของคุณ
- เก็บบัญชีเดิม: ยาวนานของประวัติเครดิตสําคัญ
ขั้นตอนในการสมัครกู้ยืม
กระบวนการกู้ยืมเกี่ยวกับเอกสารและการตัดสินใจ ทราบข้อมูลที่ต้องการจะช่วยลดความล่าช้า
เอกสารที่ต้องใช้
รวบรวมเอาเอกสารเหล่านี้มาก่อนการสมัคร:
- หลักฐานการทำงาน: สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือจดหมายจากสถานประกอบการ
- หลักฐานรายได้: บัญชีเงินภาษีหรือสมุดบัญชีธนาคาร
- รายงานการเงิน: บันทึกการออม หนี้สิน และทรัพย์สินอื่นๆ
วิธีการสมัครสินเชื่อ?
กระบวนการง่ายแต่ต้องใส่ใจระวัง:
- การอนุมัติล่วงหน้า: ค้นหาว่าคุณมีสิทธิในจำนวนเท่าไรก่อนที่จะตามหาบ้าน
- เปรียบเทียบหน่วยเงินกู้: หาข้อมูลสำหรับอัตราดอกเบี้ยและอย่างอื่น
- เลือกประเภทของสินเชื่อ: เลือกเฉพาะที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
นี่คือสิ่งที่ควรระวังระหว่างกระบวนการ:
- ไม่ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ: ข้อผิดพลาดอาจส่งผลกระทบต่อการอนุมัติ
- ข้ามขั้นตอนการอนุมัติก่อน: ขั้นตอนนี้จะแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณจริงจัง
- ประมาณค่าใช้จ่ายไม่ถูกต้อง: คำนึงถึงภาษี ประกัน และค่าใช้จ่ายในการปิด
- เปลี่ยนงาน: การเปลี่ยนแปลงรายได้อย่างกะทันหันอาจทำให้การอนุมัติล่าช้า
- เพิกเฉยต่อเงื่อนไขการกู้ยืม: เข้าใจข้อกำหนดเฉพาะก่อนที่จะลงลายมือชื่อ
การเลือกบ้านที่เหมาะสม
การเลือกทรัพย์สินที่เหมาะสมเป็นการตัดสินใจที่สำคัญ ให้ใส่ใจกับงบประมาณ สถานที่ตั้ง และสภาพของบ้าน
กำหนดงบประมาณของคุณ
ทราบว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไรก่อนที่จะค้นหาบ้าน ดูที่รายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ
คำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ภาษีและ<stron&maintenanceการดูแลรักษา การเข้าอยู่ในขอบเขตงบประมาณของคุณช่วยป้องกันความเครียดทางการเงินในภายหลัง
เหตุผลที่สถานที่มีความสำคัญ?
สถานที่มีผลต่อมูลค่าของบ้านของคุณและศักยภาพในการขายในอนาคต บ้านที่ตั้งอยู่ในบริเวณเขตโรงเรียนที่ดี หรือใกล้สิ่งอำนวยความสะดวก มักจะรักษามูลค่าได้ดีกว่า
พิจารณาสถานะความปลอดภัย ระยะเวลาเดินทางที่สะดวก และการเจริญเติบโตของย่านที่อยู่ สถานที่ที่ดีจะทำให้บ้านของคุณเป็นการลงทุนในระยะยาว
บทบาทของการตรวจสอบและประเมิน
การตรวจสอบบ้านจะตรวจสอบปัญหาทางโครงสร้างหรือปัญหาที่ซ่อนอยู่ เพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินปลอดภัยและมีค่าคุ้มค่าราคา
การประเมินกำหนด มูลค่าทางตลาดที่ยุติธรรมของบ้าน ขั้นตอนทั้งสองช่วยปกป้องการลงทุนและป้องกันความน่าแปลกใจในภายหลัง
การทำการสำเร็จการซื้อ
การปิดซื้อบ้านเกิดค่าใช้จ่ายและรายละเอียดสุดท้าย การเข้าใจขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมความพร้อมได้ดีขึ้น
ข้อควรทราบเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการปิดการขาย?
ค่าใช้จ่ายในการปิดการขายรวมถึง ค่าธรรมเนียมสำหรับสถาบันการเงิน บริการกรรมสิทธิ์ และภาษี โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 2% ถึง 5% ของราคาที่ซื้อได้.
การเตรียมการล่วงหน้าช่วยลดความประหลาดใจในขณะที่นั่งข้างๆ โต๊ะ ขอให้สอบถามกับสถาบันการเงินของคุณเพื่อขอรายละเอียดที่ชัดเจนเกี่ยวกับ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด.
ขั้นตอนสุดท้ายในการเป็นเจ้าของ
นี่คือสิ่งที่ควรทำก่อนที่บ้านจะเป็นของคุณ:
- การตรวจสอบสุดท้าย: ตรวจสอบสภาพทรัพย์สินอีกครั้งก่อนที่จะเป็นเจ้าของ.
- ตรวจสอบเอกสาร: อ่านข้อตกลงทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนที่จะเซ็นต์.
- การชำระเงิน: ชำระค่าใช้จ่ายสิ้นสุดและเซ็นต์เอกสารสุดท้าย.
ข้อครั้งหลังการซื้อ
หลังการปิดการขาย ให้ใส่ใจกับหน้าที่ใหม่ ชำระ ภาษีที่ดิน ทันเวลาเพื่อป้องกันค่าปรับ ทำประกันชีวิตบ้านเพื่อป้องกันความเสียหายหรือสูญเสีย
จัดการงบประมาณในการดูแลบำรุงรักษา บ้านเป็นประจำ เพื่อให้บ้านอยู่ในสภาพดี ขั้นตอนเหล่านี้สร้างความมั่นใจในการเป็นเจ้าของอสัพที่เรียบนุ่ม
ข้อคิดสุดท้ายเกี่ยวกับวิธีรักษาความปลอดภัยของบ้านของคุณ
การเป็นเจ้าของบ้านหมายถึงการดูแลรักษาบ้านและความรับผิดชอบทางการเงินให้ดี การทำการบำรุงรักษาเป็นประจำและการตัดสินใจทางการเงินอย่างฉลาดจะช่วยให้การลงทุนของคุณปลอดภัย
เหตุผลที่การบำรุงรักษาสำคัญอย่างไร?
ดูแลบ้านของคุณจะช่วยรักษามูลค่าและความปลอดภัย เหล่างานสำคัญต่อไปนี้ควรให้ความสำคัญ:
- ตรวจสอบระบบอย่างสม่ำเสมอ: ตรวจสอบระบบทำความร้อน, ระบบทำความเย็น, ระบบประปา, และระบบไฟฟ้า
- ป้องกันปัญหาขนาดเล็ก: ซ่อมแซมรอยรั่ว, รอยร้าว, หรือความเสียหายขนาดเล็ก ก่อนที่จะลุกลามขึ้นไป
- ให้ภายนอกแข็งแรง: ทำความสะอาดรางน้ำและรักษาระเบียงเพื่อป้องกันการซ่อมแซมที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- อัพเกรดเมื่อเป็นไปได้: แทนที่เครื่องใช้หรือระบบที่ล้าสมัยเพื่อประหยัดพลังงานและเพิ่มมูลค่า
การ Refinancing: เมื่อมันเหมาะสม?
การ Refinancing สามารถประหยัดเงินได้ในเงื่อนไขที่เหมาะสม คุ้มค่าที่จะพิจารณาเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงหรือ ความน่าเชื่อถือของเครดิต ของคุณปรับปรุงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
คุณอาจต้องการ Refinancing เพื่อลดระยะเวลาของสัญญากู้ยืมหรือลดการชำระเงินรายเดือน ต้องชั่งนึกให้ละเอียดเกี่ยวกับ ค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ เพื่อตรวจสอบว่าเข้ากับเป้าหมายของคุณหรือไม่
ทำไงในช่วงท้าทายทางการเงิน?
หากการชำระเงินมีความยากลำบาก มีขั้นตอนในการจัดการสถานการณ์ สามารถช่วยปกป้องบ้านของคุณได้:
- ติดต่อกับทางให้ยืม: แจ้งเตือนตั้งแต่แรกเพื่อพิจารณาวิธีการ
- ถามเกี่ยวกับการอดทน: บางทางให้ลดการชำระเงินชั่วคราว
- สำรวจการเปลี่ยนสัญญา: ปรับเงื่อนไขเพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือน
- หาคำปรึกษาเชิงการเงิน: ขอคำแนะนำจากหน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD
สรุป: คู่มือสำหรับคนที่ซื้อบ้านในครั้งแรก – การเลือกหารูปแบบของสินเชื่ออย่างง่าย
การซื้อบ้านครั้งแรกอาจทำให้คุณรู้สึกท้าทาย แต่ การเตรียมการ จะทำให้มันง่ายขึ้น การเข้าใจเรื่องสินเชื่อและการดูแลทรัพย์สินของคุณจะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ
ให้ความสำคัญกับการ วางแผน และการดูแลอย่างต่อเนื่องเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ การนำทางสินเชื่ออย่างง่ายถูกต้องเมื่อคุณมีข้อมูลอยู่ในมือ
