การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ สำคัญสำหรับการบรรลุความมั่นคงทางการเงินและเปิดโอกาสที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำและวงเงินเครดิตสูงขึ้น
บทความนี้มีเคล็ดลับที่มีประสิทธิภาพและเครื่องมือที่ช่วยให้คุณเพิ่มคะแนนและรักษาสุขภาพการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ด้วยกลยุทธ์ที่เหมาะสม คุณสามารถควบคุมเครดิตของคุณและเริ่มสร้างโอกาสในระยะยาวให้กับตัวคุณเอง
วิธีการทำงานของคะแนนเครดิตคืออะไร?
คะแนนเครดิตของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นคนที่เชื่อถือได้ในการจัดการเครดิต การทราบรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการคำนวณมันจะช่วยให้คุณมีแนวทางในการปรับปรุง
โมเดลคะแนนเครดิต: FICO และ VantageScore
เป็นระบบสองระบบหลักที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต ด้านล่างนี้เป็นการอธิบายรวดเร็วเกี่ยวกับวิธีการทำงานของมัน:
- คะแนน FICO: ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยนายหน้าเงินกู้ มีช่วงคะแนนระหว่าง 300 ถึง 850 และเน้นที่ประวัติเครดิตและการใช้เครดิตของคุณ
- VantageScore: ช่วงคะแนนคล้ายๆ กัน แต่น้ำหนักปัจจัยเช่นพฤติกรรมการใช้เครดิตเร็วๆ มากกว่า
ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
แต่ละปัจจัยมีบทบาทในการกำหนดความคุ้มค่าของเครดิตของคุณ ตรวจสอบสิ่งสำคัญที่สุดได้ดังนี้:
- ประวัติการชำระเงิน (35%): การชำระบิลตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญ
- การใช้เครดิต (30%): การใช้เครดิตในอัตราน้อยกว่า 30% ของเครดิตที่มีให้ช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ
- อายุของประวัติเครดิต (15%): บัญชีที่เก่ากว่าแสดงถึงประวัติการใช้เครดิตที่ยาวนาน
- ประเภทของเครดิต (10%): การมีผสมผสานของประเภทเครดิต เช่น สินเชื่อและบัตร ถือว่าดี
- เครดิตใหม่ (10%): เปิดบัญชีหลายบัญชีอย่างรวดเร็วอาจลดคะแนนของคุณชั่วคราว
ขั้นตอนในการปรับปรุงสถานะทางการเงิน
ส่วนนี้กล่าวถึงขั้นตอนที่สามารถจัดการสุขภาพการเงินของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ โฟกัสที่การกระทำอย่างสม่ำเสมอและยักษ์ใหม่เพื่อเห็นความคืบหน้า
ตรวจสอบรายงานการเงินของคุณ
การตรวจสอบรายงานของคุณอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณทราบข้อมูลและแก้ไขปัญหา นี่คือวิธีเริ่มต้น:
รับรายงานการเงินฟรี
คุณมีสิทธิในการรับรายงานฟรีจากสำนักงานสำคัญ
- เข้าชมแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น AnnualCreditReport.com เพื่อเข้าถึงรายงาน
- ตรวจสอบรายงานจากสำนักงานสามแห่ง: Equifax, Experian, และ TransUnion
แก้ไขข้อผิดพลาดและแก้ปัญหา
ข้อผิดพลาดในรายงานของคุณอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณ
- ตรวจสอบข้อมูล ไม่ถูกต้อง เช่น ยอดบัญชีหรือประวัติการชำระเงิน
- ยื่นคำสงให้กับเอกสารสนับสนุนเพื่อแก้ไข ความไมเเมน โดยรวดเร็ว
ชำระบิลโดยไม่ล่าช้า
การชำระเงินตรงต่อเวลาเป็นหนึ่งในนิสัยสำคัญที่สุดสำหรับการรักษาสุขภาพทางการเงิน การตั้งค่าเตือนให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรที่ทับต้องผ่านไป
อัตโนมัติการชำระเงิน หรือใช้การแจ้งเตือน
การทำธุรกรรมอัตโนมัติลดโอกาสในการพลิกเคลื่อน
- ใช้ คุณลักษณะการชำระเงินอัตโนมัติของธนาคารของคุณ เพื่อตั้งเวลาการชำระเงินเป็นระยะ
- ตั้ง การแจ้งเตือนในปฏิทิน สำหรับวันครบกำหนดหากไม่สามารถใช้วิธีการอัตโนมัติ
ทำไมการชำระเงินตรงเวลามีความสำคัญ?
การช้าชำระเงินอาจทำให้เกิดความล่าช้ามากมาย
- ประวัติการชำระเงินมักเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการประเมินทางการเงิน
- การชำระเงินตรงตามกำหนดแสดงถึง ความรับผิดชอบ ในต่อกับสินเชื่อ
ลดการใช้บริการของคุณลง
การลดจำนวนเงินที่คุณใช้ได้สามารถเพิ่มความเหนียงของคุณอย่างมีนัยยะเป็นอย่างมาก การรักษายอดชำระให้สมดุลจึงเป็นสิ่งสำคัญ
ใช้ไม่เกิน 30% ของวงเงินที่มี
การใช้มากอาจบ่งบอกถึงความเสี่ยง
- วัตถุประสงค์คือการใช้น้อยกว่าหนึ่งในสามของวงเงินที่มี
- ชำระยอดค้างชำระที่สำคัญเป็นประจำเพื่อรักษาการใช้งานให้ต่ำ
ชำระหนี้เพื่อความมั่นคง
การลดหนี้มีประโยชน์ในระยะยาว
- ให้ความสำคัญกับ ยอดคงเหลือดอกเบี้ยสูง ก่อนเพื่อประหยัดเงิน
- การชำระเงินอย่างต่อเนื่องช่วยเพิ่มฐานะโดยรวมของคุณตลอดเวลา
หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีมากเกินไป
การเปิดบัญชีใหม่อาจทำให้สถานะของคุณลดลงชั่วคราว ควรเลือกดูดีในการเพิ่มบัญชีใหม่
คำตอบน้อยหมายความว่าการสอบถามน้อยลง
การสอบถามแต่ละคำมีผลกระทบน้อย
- สมัครบัญชีใหม่ เฉพาะเมื่อจำเป็น
- เว้นช่วงการสมัครเพื่อป้องกันการลดลงอย่างกะทันหัน
การจัดการทรัพย์สินที่คุณมี
การปรับปรุงบัญชีที่มีอยู่มักจะเป็นประโยชน์มากกว่า
- ให้ความสำคัญกับการรักษาบัญชีที่มีและสถานะดี
- หลีกเลี่ยงการปิดบัญชีเก่าๆ ซึ่งมีส่วนร่วมในประวัติบัญชีมากกว่า
ใช้บัญชีประเภทต่าง ๆ
การมีหลายบัญชี สามารถแสดงถึงความยืดหยุงในการจัดการทรัพยากร รวมถึงเงินกู้ บัตรเครดิต และอื่น ๆ
ผสมผสาน
การความหลากหลายช่วยปรับปรุงการประเมิน
- ใช้การผสมผสานของ บัตรเครดิต, สินเชื่อผ่อนชำระ, และ สินเชื่อจดจำ
- ไม่ควรพึ่งพาเพียงประเภทเดียวของบัญชีทางการเงิน
สร้างพื้นฐานที่แข็งแรง
การเพิ่มประเภทใหม่ๆ โดยชาญฉลาดช่วยให้การลงทุนในระยะยาวมีประสิทธิภาพมากขึ้น
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการบัญชีที่เพิ่มเข้ามาได้อย่างรับผิดชอบ
- แสดงความหลากหลายในการจัดการทางการเงินของรูปแบบต่างๆอย่างมีเข้าท่า
ชำระปัญหาที่ค้างอยู่
การจ่ายหนี้ที่ค้างอยู่จะช่วยให้คุณได้ควบคุมการเงินของคุณอีกครั้ง ทำการจัดการกับหนี้สินหรือการชำระเงินที่ค้างเพื่อให้มีสภาพจัดการที่ดีขึ้น
ชำระบัญชีที่มีปัญหา
การชำระเงินบางส่วนก็สามารถช่วยได้
- ทำการชำระบัญชีที่อยู่ในที่ดินเป็นความสำคัญ
- การชำระหนี้ที่ถูกตัดออกจะช่วยให้ธนาคารมองคุณอย่างดีขึ้น
เจรจาต่อรองชำนาญ
ข้อตกลงทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น
- ติดต่อกับหน่วยเงินเลนเดอร์เพื่อขอ ตัวเลือกเจรจา
- มุ่งหวังให้เงื่อนไขตรงกับงบประมาณของคุณและปิดบัญชีหนี้เสร็จสิ้น
เครื่องมือสำหรับการจัดการการเงินของคุณ
เครื่องมือที่เหมาะสมจะช่วยให้การจัดการสุขภาพการเงินของคุณง่ายขึ้น โซลูชั่นเหล่านี้ช่วยติดตามความก้าวหน้าและระบุพื้นที่ที่ต้องปรับปรุง
การดูแลแอปพลิเคชันและเครื่องมือ
แอปพลิเคชัน เช่น Credit Karma และ Experian ช่วยให้คุณสามารถติดตามกิจกรรมทางการเงินของคุณในเวลาจริง พวกเขาให้ข้อมูลอัพเดทเป็นประจำเกี่ยวกับสถานะของคุณและรายการเคร็ดของการเปลี่ยนแปลงที่ไม่ปกติ มากมายยังให้คำแนะนำที่ปรับให้เข้ากับคุณเพื่อช่วยให้คุณปฏิบัติตามเส้นทางได้
ตัวจำลองสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน
ตัวจำลอง แสดงวิธีที่การกระทำมีผลต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ พวกเขาช่วยให้คุณทดสอบสถานการณ์ เช่น การชำระยอดหนี้หรือเปิดบัญชีใหม่ ข้อมูลเหล่านี้ช่วยนำทางให้การตัดสินใจที่ดีขึ้นสำหรับผลลัพธ์ระยะยาว
เครื่องมือติดตามงบประมาณและการใช้จ่าย
เครื่องมือทางการเงินเช่น Mint ช่วยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายและสร้างงบประมาณได้ มันช่วยติดตามการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ การใช้เครื่องมือเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีการจุดสำคัญและเป็นระเบียบ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่พบบ่อยสามารถช่วยป้องกันความล่าช้าได้ การที่เรามีข้อมูลอยู่ช่วยให้เราตัดสินใจทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น
การชําระเงินช้า
การพลิกดันวันครบกำหนดสามารถทําให้สถานะการเงินของคุณเสื่อมเสียได้อย่างรวดเร็ว การตั้งค่า เตือน หรือการชําระเงินอัตโนมัติจะช่วยให้คุณไม่พลาดการชําระโควต้า ความมุ่งมั่นที่สม่ำเสมอแสดงถึงคุณเชื่อถือได้ในการจัดการภารกิจ
การปิดบัญชีเก่า
การปิดบัญชีเก่าอาจทำให้ประวัติการเงินของคุณสั้นลง ประวัติยาวๆ ช่วยแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการบัญชีในระยะเวลาหลายๆ ปี ดังนั้น ควรเก็บบัญชีเก่าเปิดและมีสถานะดี
มีการสมัครแอปมากเกินไป
การสมัครบัญชีหลายอันพร้อมกันอาจดูเสี่ยงต่อผู้ให้เงินกู้ได้ การสมัครทุกอันจะสร้าง คำถามเข้ม ซึ่งอาจลดความเชื่อถือของคุณเล็กน้อย กรุณาแยกระหว่างการสมัครและเปิดบัญชีใหม่เมื่อจำเป็นเท่านั้น
ด้านล่างข้อผลของการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
การปรับปรุงคะแนนเครดิต เป็นสิ่งที่เป็นไปได้ด้วยความตั้งใจและกลยุทธ์ที่เหมาะสม ให้มุ่งเน้นการชำระเงินตรงตามกำหนด ลดหนี้ และตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบข้อผิดพลาด
ใช้เครื่องมือเช่นแอปเพื่อวางแผนงบประมาณและบัตรเครดิตทรัพย์สินเพื่อสร้างสรรค์และเสริมสร้างฐานะทางการเงินของคุณ
โดยการรักษาการกระทำอย่างเป็นกับสามัญและมุ่งมั่น คุณสามารถปลดล็อกโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นและบรรลุความมั่นคงในระยะยาว
