สินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยในการจ่ายค่าใช้จ่าย เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือการปรับปรุงบ้าน พวกเขาให้เงินทุนไวๆ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินอินทรีย์
บทความนี้อธิบายถึงวิธีการทำงานและวิธีที่จะยื่นคำขอ เรียนรู้ว่าควรคาดหวังอะไรในขั้นตอนนี้
อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขก่อนที่จะยื่นคำขอ
การเข้าใจข้อกำหนดของสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อหลีกเลี่ยงความไม่พร้อมใจภายหลัง ข้อกำหนดรวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และกฎการชำระเงิน
การขาดรายละเอียดเล็ก ๆ อาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น บางสินเชื่อมี ค่าปรับ ในการชำระล่วงหลังหรือค่าใช้จ่ายที่ซ่อนเร้น
อ่านทุกอย่างอย่างระมัดระวัง เพื่อหลีกเลี่ยงการยินยอมกับข้อกำหนดที่ไม่เอื้ออำนวย ที่ทราบเงื่อนไขจะช่วยคุณในการตัดสินใจที่ดีขึ้น
การเข้าใจเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีในการยืมเงินเพื่อการต้องการส่วนบุคคล คุณสามารถได้รับเงินกู้แบบมีหลักทรัพย์หรือไม่มีหลักทรัพย์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งเป็นสินเชื่อที่มี ทรัพย์ประกัน และสินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์ประกัน
สินเชื่อที่มีทรัพย์ประกันต้องมีทรัพย์สินดิบเช่นรถหรือบ้าน
สินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์ประกันไม่ต้องมีทรัพย์ประกันแต่อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่า การกู้ยืมยังแตกต่างกันตามอัตราดอกเบี้ย – สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ คงที่ มีการชำระเงินที่คงที่ ในขณะที่สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ เปลี่ยนแปลง จะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นไปได้ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงอาจประหยัดเงินได้หากมันลดลง การเลือกประเภทที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์การเงินของคุณ
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยเสริมชีวิตได้หลายแง่ แต่ก็มีข้อเสียบ้างด้วย ด้านล่างนี้คือรายการเพื่อพิจารณาด้านบวกและด้านลบ:
ข้อดี
- การเข้าถึงเงินทุกระยะเวลาเพื่อสถานการณ์ฉุกเฉิน
- ใช้ได้หลากหลายเพื่อค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลต่างๆ
- ไม่ต้องมีทรัพย์สินประกันสำหรับสินเชื่อไม่มีทรัพย์
ข้อเสีย
- อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสำหรับสินเชื่อไม่มีทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมหรือโทษเพิ่มเติม
- เสี่ยงให้เกิดความเสียหายกับเครดิตหากไม่ชำระเงินตามกำหนด
คุณสมบัติและเกณฑ์การสมัคร
เพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล คุณต้องตรงตามเกณฑ์บางราย ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการเงินของคุณและเอกสารเพื่ออนุมัติใบสมัครของคุณ
เกณฑ์คุณสมบัติทั่วไปสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้มีเกณฑ์เหมือนกันสำหรับการอนุมัติ ด้านล่างคือปัจจัยที่พวกเขาพิจารณาอยู่:
- คะแนนเครดิต เพื่อตรวจสอบประวัสะของการกู้ยืมของคุณ
- รายได้ที่มั่นคง เพื่อยืนยันว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ได้
- รายละเอียดการทำงานเพื่อประเมินความมั่นคงของงาน
- อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้แสดงถึงหนี้ที่มีอยู่ที่สามารถจัดการได้
- อายุ (โดยทั่วไปอายุ 18 ปีขึ้นไป) และหลักฐานการพำนที่อาศัย
การตรงต่อเกณฑ์เหล่านี้จะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ
เอกสารที่ต้องการ
เมื่อท่านสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ท่านจำเป็นต้องมีเอกสารเฉพาะบางประการ จึงควรเตรียมพร้อมด้วยเอกสารต่อไปนี้:
- หลักฐานการได้รับรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือรายการเงินฝาก).
- บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล เพื่อยืนยันตัวตน.
- หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีเพื่อการตรวจสอบเครดิต.
- หลักฐานที่ยืนยันที่อยู่ (บิลสาธารณูปโภคหรือสัญญาเช่า).
- รายละเอียดของหนี้สินที่มีอยู่ของท่าน (หากจำเป็น).
เอกสารเหล่านี้ช่วยให้สถาบันการเงินประเมินความสามารถของท่านได้อย่างรวดเร็ว.
วิธีการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างไร?
การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเรื่องง่ายถ้าคุณปฏิบัติตามขั้นตอนที่ถูกต้อง ธนาคารหรือกองทุนกู้ยืมต่าง ๆ อาจมีข้อกำหนดแตกต่างกันไป แต่กระบวนการทั่วไปจะคล้ายกัน
กระบวนการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลขั้นตอนต่อไป
ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อสมัครขอสินเชื่อ:
- ค้นคว้าและเปรียบเทียบ เจ้าหนี้ เพื่อดีที่สุด
- ตรวจสอบ คะแนนเครดิต และ ความมีสิทธิ
- รวบรวมเอกสารที่จำเป็นเพื่อป้องกันความล่าช้า
- ส่งใบสมัครขอสินเชื่อทางอินเทอร์เน็ต หรือ ส่วนบุคคล
- ตรวจสอบข้อตกลงสินเชื่ออย่างรอบคอบก่อนยอมรับ
การเป็นระเบียบช่วยเร่งกระบวนการ
เคล็ดลับเรื่องที่จะยื่นสมัคร
การเลือกผู้ให้สินเชื่อที่เหมาะสมมีความสำคัญ นี่คือทางเลือกทั่วไปสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล:
- ธนาคารให้บริการสินเชื่อ传统 แต่อาจมีกฎข้อกำหนดที่เข้มงวด
- ผู้ให้สินเชื่อออนไลน์ให้การอนุมัติเร็วและมีความยืดหยุ่น
- สหกรณ์เครดิตมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสำหรับสมาชิก
การเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อ
การเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดต้องการการเปรียบเทียบอย่างรอบคอบ กล่าวถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขของสถานบันกูไว้ก่อนที่จะตัดสินใจ
วิธีเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการกู้ยืม?
อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อต้นทุนรวมของสินเชื่อ ดังนั้นควรค้นหา อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ เพื่อประหยัดเงิน บางธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง รวมถึงค่าธรรมเนียมด้านการประมวลผลหรือค่าปรับชำระเงินสาย
เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยร้อยละต่อปี (APRs) เพื่อเข้าใจต้นทุนทั้งหมด ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระหนี้รวมถึงระยะเวลาและความยืดหยุ่นของการชำระเงิน
ระยะเวลาสั้นอาจประหยัดดอกเบี้ยได้ แต่มีการชำระเงินรายเดือนสูงกว่า ควรอ่านข้อกำหนดเงื่อนไขเพื่อค้นพบค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่
ความสำคัญของการตรวจสอบเรตจ้างของบริษัท
เรตจ้างของบริษัทแสดงถึงความน่าเชื่อถือของพวกเขา ตรวจสอบรีวิวและความคิดเห็นจากลูกค้าเพื่อเข้าใจถึงวิธีการดำเนินธุรกิจของพวกเขา
เรตจ้างที่เชื่อถือได้จะโปร่งใสเกี่ยวกับข้อตกลงและเงื่อนไข หลีกเลี่ยงเรตจ้างที่มีการร้องเรียนถึงค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่บ่อยหรือบริการที่แย่
ความเชื่อถึงเรตจ้างยังแสดงถึงวิธีที่พวกเขาจัดการกับปัญหาเรื่องข้อพิพาทในการชำระเงิน การตรวจสอบว่าเรตจ้างเป็นคนน่าเชื่อ ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต
การเข้าใจผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
การกู้ยืมเงินจะมีผลต่อเครดิตของคุณในรูปแบบต่าง ๆ การสมัครและการชำระเงินสามารถทำให้คะแนนของคุณดีขึ้นหรือแย่ลงตามวิธีที่คุณจัดการ
วิธีที่การยื่นขอและเบิกสินเชื่อส่วนบุคคลส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร?
สถาบันการเงินตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณยื่นขอ ซึ่งส่งผลให้คะแนนลดลงเล็กน้อย การชำระค่าผ่อนตรงต่อเวลาช่วยเสริมคะแนนของคุณตามเวลา ทำให้แสดงพฤติกรรมทางการเงินที่ดี
การผิดเงื่อนไขหรือการเสียชำระค่าบังคับมีผลกระทบต่อเครดิตของคุณและเก็บไว้ในหนังสือแจ้งความ การได้รับสินเชื่อยังเพิ่มการใช้บัตรเครดิตของคุณ ซึ่งมีผลต่อคะแนนของคุณ
การชำระหนี้ล่วงหน้าสามารถประหยัดเงินได้ แต่อาจไม่มั่นใจว่าจะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณทุกครั้ง การเข้าใจผลกระทบเหล่านี้ช่วยให้คุณยืมเงินโดยรับผิดชอบโดยแก่ตัว
เคล็ดลับสำหรับการจัดการการชำระเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต
การจัดการการชำระเงินอย่างดีสามารถเสริมความเชื่อถือของเครดิตของคุณได้:
- ชำระ ตรงตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับในการชำระเงินล่าช้าและความเสียหายต่อเครดิต
- ตั้งระบบเตือนหรือ ตั้งการชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อความสม่ำเสมอ
- หลีกเลี่ยงการข้ามการชำระเงิน แม้ในช่วงเวลาที่มีการกดดันทางการเงิน
- รักษาอัตราการใช้เครดิตต่ำโดยไม่ยืมเงินมากกว่าที่จำเป็น
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อตรวจสอบข้อผิดพลาด
หลังจากที่คุณสมัครสินเชื่อแล้วคุณจะได้อะไร?
การสมัครสินเชื่อนั้น คุณจะต้องรอให้ผู้ให้สินเชื่อตัดสินใจ การเข้าใจกระบวนการช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป
กระบวนการอนุมัติและเวลาที่ใช้
เมื่อคุณยื่น ใบสมัคร สถาบันการเงินจะตรวจสอบ คะแนนเครดิต และรายละเอียดใบสมัครของคุณ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาตั้งแต่หลายชั่วโมง ถึงหลายวัน
สถาบันการเงินออนไลน์โดยทั่วไปจะตัดสินใจเร็วกว่า ขึ้นตัว, ในขณะที่ธนาคาร传统อาจใช้เวลานานกว่า หากได้รับการอนุมัติ คุณจะได้รับข้อกำหนดสินเชื่อเพื่อตรวจสอบ
การปฏิเสธหรือขอเอกสารเพิ่มเติมก็เป็นไปได้ การทราบระยะเวลาเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนล่วงหน้าได้
ผลลัพธ์ที่เป็นไปได้และขั้นตอนถัดไปหลังจากการยื่นใบสมัคร
หลังจากการยื่นใบสมัคร คุณสามารถคาดหวังได้ดังนี้:
- การอนุมัติ: ลงนามสัญญาและรับเงิน
- การปฏิเสธ: ตรวจสอบเหตุผลที่ถูกปฏิเสธ
- การยืนยันข้อมูลเพิ่มเติม: ส่งเอกสารเพิ่มเติมในกรณีที่ถูกขอ
การต่อไปของแต่ละผลลัพธ์นั้นมีขั้นตอนที่ต้องทำตาม ดังนั้น อยู่ในสภาพพร้อมเสมอ
การจัดการการปฏิเสธสินเชื่อ
การปฏิเสธสินเชื่ออาจทำให้คุณรู้สึกผิดหวัง แต่มันเป็นโอกาสในการปรับปรุงตนเอง การเข้าใจว่าเหตุใดเกิดขึ้นจะช่วยให้คุณสำเร็จในครั้งต่อไป
เหตุผลที่พบบ่อยในการปฏิเสธสินเชื่อ
การปฏิเสธบ่อยค่อนข้างมีเหตุผลต่อไปนี้:
- สกอร์เครดิตต่ำ หรือประวัติเครดิตไม่ดี
- อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้สูง
- รายละเอียดในการสมัครไม่ครบถ้วน หรือไม่ถูกต้อง
- รายได้ไม่เสถียร หรือขาดหลักฐานการจ้างงาน
- การสมัครเกินวงเงินที่มีสิทธิจ่าย
เหตุผลเหล่านี้เน้นข้อแนะนำในการปรับปรุง
ขั้นตอนที่ควรทำหากการสมัครสินเชื่อถูกปฏิเสธ
หากถูกปฏิเสธ สามารถทำขั้นตอนเหล่านี้เพื่อปรับปรุงสำหรับการสมัครครั้งต่อไป:
- ตรวจสอบ รายงานเครดิต เพื่อแก้ไขข้อผิดพลาด
- ชำระหนี้บางส่วนเพื่อลดอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ของคุณ
- ออมมากขึ้นเพื่อพิสูจน์ ความมั่นคงทางการเงิน
- สมัครเป็นจำนวนเงินที่น้อยลงหากเป็นไปได้
- วิจัย และเปรียบเทียบผู้ให้บริการเงินอย่างง่ายต่อเงื่อนไขคุ้มค่ามากขึ้น
การแก้ไขปัญหาเหล่านี้จะเพิ่มโอกาสในครั้งต่อไปของคุณ
สรุป: เคล็ดลับการยื่นสมัครและสิ่งที่ควรคาดหวัง
การเข้าใจ วิธีการยื่นสมัครและสิ่งที่ควรคาดหวัง จะทำให้กระบวนการกู้ยืมง่ายขึ้น ตั้งแต่เกณฑ์ความสามารถจนถึงการจัดการผลลัพธ์ การเตรียมการล่วงหน้ามีความสำคัญ
โฟกัสที่จะตรงตามเงื่อนไขและเปรียบเทียบหนี้เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติดีขึ้น ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ สินเชื่อส่วนตัวสามารถเป็นประโยชน์กับความต้องการของคุณ
