شخصی قرضے طبی بلوں یا گھر کی بہتری جیسے خرچے کا سامان فراہم کرتے ہیں۔ وہ کولیٹرل کی ضرورت کے بغیر تیزی سے فنڈز فراہم کرتے ہیں۔
اس مضمون میں ان کی کام کیسی ہوتی ہے اور اپلائی کیسے کرنا ہوتا ہے۔ عمل کے دوران کیا توقع کرنی چاہئے، اس پر تفصیل سے غور کریں۔
درخواست دینے سے پہلے شرائط اور شرائط کو پڑھیں
قرض کے اصطلاحات کو سمجھنا بعد میں حیران کن حالتوں سے بچاو کے لیے ضروری ہے۔ شرائط میں فائدہ درجات، فیس اور واپسی کی قواعد شامل ہیں۔
چھوٹی معلومات کو بھول جانا اضافی لاگت کا سبب بن سکتا ہے۔ کچھ قروض میں پہلے واپسی کے لیے جرائم یا پوشیدہ چارجز ہوتے ہیں۔
ناراض کن شرائط پر موافقت نہ کرنے کے لیے سب کچھ دھیان سے پڑھیں۔ شرائط جاننا آپ کو بہتر فیصلے کرنے میں مدد دیتا ہے۔
شخصی قرضوں کو سمجھنا
شخصی قرضوں، شخصی ضروریات کے لئے پیسے ادا کرنے کا ایک طریقہ ہیں۔ یہ محفوظ یا غیر محفوظ ہو سکتے ہیں، مختلف شرح اور شرائط کے ساتھ۔
شخصی قرضے کی اقسام
شخصی قرضے یا تو محفوظ ہوتے ہیں یا غیر محفوظ۔ محفوظ قرضوں کے لیے ضمانت درکار ہوتی ہے، جیسے کار یا گھر۔ اے غیر محفوظ قرضوں میں ضمانت درکار نہیں ہوتی لیکن عام طور پر ان کی سود کی شرح زیادہ ہوتی ہے۔ قرضوں کی شرح بھی مختلف ہوتی ہیں— مقررہ شرح قرضوں میں مستقل ادائیگی ہوتی ہے، جبکہ متغیر شرح قرضیں وقت کے ساتھ تبدیل ہوتی ہیں۔ مقررہ شرح قرضوں میں درست پیشگوئی ہوتی ہے، جبکہ متغیر شرح قرضوں نقد کرنے کی صورت میں پیسے بچا سکتے ہیں اگر وہ کم ہوں۔ صحیح قسم کا انتخاب آپ کی ضروریات اور مالی حالت پر منحصر ہوتا ہے۔
شخصی قرضوں کے فوائد اور نقصانات
شخصی قرضوں مختلف طریقوں سے مدد فراہم کر سکتے ہیں، مگر ان کے بھی نقصانات ہوتے ہیں۔ نیچے فوائد اور نقصانات کا بیان ہے:
فوائد
- فوری پہنچ پر فنڈ عوامی مسائل کیلئے مددگار ہیں۔
- مختلف شخصی خرچوں کے لیے لچکدار استعمال۔
- غیر محفوظ قرضوں کے لیے کوئی ضمانت درکار نہیں ہے۔
نقصانات
- غیر محفوظ قرضوں کے لیے بلند فائدے کی کیمت۔
- محفوظ قرضوں کے لیے اضافی فیس یا جرائم کی ممکنہ کوشش۔
- اگر ادائیگیاں چھوڑ دی جائیں تو کریڈٹ ڈیمیج کا خدشہ ہے۔
کرنسی اور شرائط
ایک شخصی قرض حاصل کرنے کے لیے، آپ کو مخصوص شرائط پوری کرنی ہوںگی۔ قرض دینے والے آپ کی مالی تاریخ اور دستاویزات کا جائزہ لیتے ہیں تاکہ آپ کی درخواست قبول ہوسکے۔
پرسنل لونز کے لیے عام اہلیت کروٹیریا
جتنے بھی قرضے دینے والے ہیں، ان کی ان کی تصدیق کے لیے مشابہ شرائط ہوتے ہیں۔ نیچے ان کی عام شرائط کا تذکرہ کیا گیا ہے:
- کریڈٹ اسکور بار سے متعلق آپ کی اقتراضی تاریخ کی تصدیق کرنے کے لیے۔
- مستقر آمدنی تاکہ یہ تصدیق کی جا سکے کہ آپ قرض واپس کر سکتے ہیں۔
- روزگار کی تفصیلات کا جائزے لینا تاکہ نوکری کی استحکام کا تسلسل کیا جا سکے۔
- قرضوں سے نمٹنے کی قابل اسٹیبل وجودی قیمتاں ظاہر کرنے والی ڈیٹ-ٹو-آمازن ریشیو۔
- عمر (عام طور پر 18 سال یا اس سے زیادہ) اور رہائش کی تصدیق کا ثبوت۔
ان شرائط پر پورا اترنا آپ کے قرض کی منظوری کی مواقع کو بہتر بناتا ہے۔
ضروری دستاویزات
جب آپ شخصی قرض کے لیے درخواست دیں گے تو آپ کو مخصوص دستاویزات کی ضرورت ہوگی۔ مندرجہ ذیل چیزوں کے ساتھ تیار رہیں:
- آمدنی کا ثبوت (پے اسٹب یا بینک کے اسٹیٹمنٹس)۔
- شناخت کے لیے حکومت جاری شناختی کارڈ۔
- کریڈٹ چیکس کے لیے سوشل سیکیورٹی نمبر۔
- پتہ ثابت کرنے والے اثاثے (یوٹیلٹی بل یا اجارتی معاہدے)۔
- موجودہ قرضوں کی تفصیلات اگر لاگو ہوں۔
یہ دستاویزات قرض دینے والوں کو آپ کی اہلیت جلدی سے تشخیص کرنے میں مدد فراہم کرتی ہیں۔
ایک شخصی قرض کے لیے درخواست کیسے کریں؟
اگر آپ صحیح مراحل کا پیروی کریں تو ایک شخصی قرض کے لیے درخواست دینا آسان ہے۔ مختلف قرض دینے والے خصوصی شرائط رکھ سکتے ہیں، لیکن عموماً عمل یکساں ہوتا ہے۔
ایک شخصی قرض کے لئے درخواست دینے کا قدم با قدم طریقہ کار
ادائیگی مکمل کرنے کے لئے یہ اقدام اختیار کریں:
- بہترین شرائط کے لئے قرض دینے والے کا تحقیق اور موازنہ کریں۔
- اپنی کریڈٹ اسکور اور اہلیت کا جانچ کریں۔
- لازمی دستاویزات جمع کریں تاکہ دیری روکی جا سکے۔
- اپنی درخواست آن لائنیا ذاتی طور پر جمع کرائیں۔
- منظور کرنے سے پہلے قرض کی شرائط کو دھیان سے دیکھیں۔
منظم ہونے سے عمل کو تیز کرنے میں مدد ملتی ہے۔
کہاں درخواست دینے کے بارے میں مشورے
صحیح کرنسیڑ کو منتخب کرنا نہایت اہم ہے۔ یہاں ذیل میں پرسنل لونز کے لئے عام آپشنز ہیں:
- بینکس روایتی قسطوں فراہم کرتے ہیں لیکن ان کے پاس سخت تنظیمات ہو سکتی ہیں۔
- آن لائن قرض دینے والے فوری منظوریاں اور لعدلت مہیا کرتے ہیں۔
- کریڈٹ یونینوں کے افراد کے لیے معمولاً کم دفعہ روزانہ ہوتے ہیں۔
قرضہ کی پیشکشوں کا موازنہ
بہترین قرضہ منتخب کرنے کے لئے احتیاط سے موازنہ کی ضرورت ہوتی ہے۔ فیصلہ کرنے سے پہلے منافع کی شرح، فیس، اور لین دین کی شرائط پر توجہ دیں۔
Interest Rates, Fees, اور شرائط کی موازنہ کرنے کا طریقہ کار
کم رونج تلاش کریں تاکہ پیسہ بچایا جا سکے کیونکہ سود کی شرح قرض کے کل اخراج پر اثر ڈالتی ہے۔ کچھ قرض دینے والے زیادہ فیس دریافت کرتے ہیں، جیسے پروسیسنگ یا دیر سے ادا کرنے کی فیس۔
مکمل اخراج کو سمجھنے کے لئے سالانہ فی صد شرح کو موازنہ کریں۔ ادائیگی کی شرائط کا جائزہ لیں، شامل ہیں آمدنی کی مدت اور ادائیگیوں کی لچک۔
مختصر مدت سے سود کی بچت ہو سکتی ہے لیکن ماہانہ ادائیگیاں زیادہ ہوتی ہیں۔ ہر صورت میں چھوٹی چھپی ہوئی چیزیں پڑھیں تاکہ چھپی ہوئی چارجز کو پہچانا جا سکے۔
قرض دینے والے کی عزت کی اہمیت
ایک قرض دینے والے کی عزت اظہار کرتی ہے کہ وہ کتنے اعتماد مند ہیں۔ ان کے عملوں پر اندازہ لگانے کیلئے تجربات اور صارفین کی پیشکش چیک کریں۔
اعتماد کے قرض دینے والے اصطلاحات اور شرائط کے بارے میں شفاف ہوتے ہیں۔ ان کے چھپے ہوئے فیس یا برا سروس کے بارے میں بار بار شکایتیں آنے والے قرض دینے والے سے بچیں۔
ایک قرض دینے والے کی عزت یہ بھی ظاہر کرتی ہے کہ وہ امور جیسے ادائیگی کی اختلافات کو کیسے حل کرتے ہیں۔ قرض دینے والا اعتماد مند ہے یہ یقینی بنانا آپ کو مستقبل کے مسائل سے بچا ہے۔
آپ کریڈٹ اسکور پر اثر سمجھنا
قرض لینا آپکے کریڈٹ پر مختلف طریقوں سے اثر ڈالتا ہے۔ درخواستیں اور ادائیگیاں آپکے اسکور کو بہتر یا کم کرسکتی ہیں، جیسا کہ آپ ان کو کیسے انتظام دیتے ہیں۔
کس طرح ایک شخصی قرض کے درخواست دینے اور نکالنے کا کردار آپ کے کریڈٹ پر کیسے اثر ڈالتا ہے؟
جب آپ درخواست دیتے ہیں تو لین دیندہ آپکی کریڈٹ اسکور چیک کرتے ہیں، جس کی وجہ سے تھوڑی گراؤ پڑتی ہے۔ وقت پر ادائیگیاں آپکے اسکور کو وقت کے ساتھ بڑھا دیتی ہیں، جو نیک تجارتی سلوک کو ظاہر کرتی ہیں۔
اگر ادائیگیاں نہ ہوں یا غلطی سے آپ قرض واپس نہ کریں تو یہ آپکے کریڈٹ پر برا اثر ڡالت کرتا ہے اور ریکارڈ پر رہتا ہے۔ قرض بھی، آپکی کریڈٹ یوٹیلائزیشن بڑھاتے ہیں، جو آپکے اسکور پر اثر ڈالتے ہیں۔
قرض جلد ادا کرکے پیسے بچا سکتا ہے لیکن ہمیشہ آپکے کریڈٹ کو بہتر بنا نہیں سکتا۔ ان اثرات کو پہچاننا آپکو ذمہ دارانہ قرض لینے میں مدد فراہم کرتا ہے۔
کریڈٹ بنانے کے لیے قرض کی قسطوں کا انتظام کرنے کے لئے مشورے
اچھا انتظام سے قرض کی قسطوں کو ادا کرنے سے آپ کریڈٹ اسکور مضبوط ہوتا ہے:
- پران کو وقت پر ادا کریں تاکہ دیر کی جرمانے اور کریڈٹ پر نقصان نہ ہوں۔
- یادداشتیں لگائیں یا ادائیگی خودکار بنائیں تاکہ استمرار اختیار کیا جا سکے۔
- مالی زحمت کے دوران بھی قسطوں کو چھوڑنے سے بچیں۔
- ضرورت سے زیادہ قرض نہیں لے کر اپنی کریڈٹ استعمالیت کو کم رکھیں۔
- غلطیوں کے لئے بار بار اپنی کریڈٹ رپورٹ کا جائزہ لیں۔
آپلائی کرنے کے بعد کیا توقع کرنی چاہئے؟
قرض کے لیے درخواست دینا قرض دینے والے کے فیصلے کا انتظار کرنا شامل ہوتا ہے۔ اس عمل کو سمجھنا آپ کو آنے والے واقعات کے لئے تیار کرتا ہے۔
منظوری کا عمل اور وقت کا فریم
قرضہ دینے والے آپ کی کریڈٹ اسکور اور درخواست کی تفصیلات کا جائزہ لیتے ہیں جب آپ درخواست دیتے ہیں۔ یہ عمل کچھ ہی گھنٹوں سے لے کر کئی دنوں تک ہو سکتا ہے۔
آن لائن قرضہ دینے والے عام طور پر تیز فیصلے کرتے ہیں، جبکہ روایتی بینک میزید وقت لے سکتے ہیں۔ اگر منظوری مل گئی تو آپ کو قرض کی شرائط دی جائیں گی جنہیں براوری کرنے کیلئے۔
انکار یا مزید دستاویزات کی درخواست بھی ممکن ہے۔ یہ وقتی سرگرمیوں کو جاننا آگے کی منصوبہ بندی میں آپ کی مدد کرتا ہے۔
ایپلیکیشن دینے کے بعد ممکنہ نتائج اور اگلا قدمات
ایک بار درخواست دینے کے بعد، آپ مندرجہ ذیل میں سے کچھ توقع کر سکتے ہیں:
- منظوری: ایگریمنٹ پر دستخط کریں اور فنڈز موصول کریں۔
- انکار: رد کرنے کے وجوہات کا جائزہ لیں۔
- مزید تصدیق: درخواست پر مطالبت ہونے پر اضافی دستاویزات جمع کریں۔
ہر نتیجہ کے لیے نکات ہیں، تو تیار رہیں۔
قرض کی ردی
قرض کی ردی کو دکھ ہوسکتا ہے، لیکن یہ ایک مواقع ہے ترقی کا۔ یہ جاننا کہ ردی کیوں ہوئی مدد کرتا ہے کہ آپ اگلی بار کامیاب ہوں۔
قرض کی انکار کی عام وجوہات
انکار عام طور پر مندرجہ ذیل وجوہات کی بنا پر ہوتا ہے:
- کم کریڈٹ اسکور یا بری کریڈٹ ہسٹری۔
- زیادہ ڈیبٹ-ٹو-آمدن نسبت۔
- نامکمل یا غلط درخواست کی تفصیلات۔
- غیر مستقر آمدن یا روزگار کے ثبوت کی کمی۔
- ایسی رقم درخواست کرنا جو استحقاق سے زیادہ ہو۔
یہ وجوہات بہتری کے لئے علاقوں پر روشنی ڈالتی ہیں۔
اگر آپ کے قرض کی درخواست مسترد ہو جائے تو لینے والے اقدامات
اگر مسترد ہوتی ہے، تو اگلی درخواست کے لیے درست کرنے کیلئے ان اقدامات کو اٹھائیں:
- اپنے کریڈٹ رپورٹ میں غلطیوں کا جائزہ لیں اور انہیں درست کریں۔
- کچھ قرض ادائیں تاکہ آپ کے قرض کی آمدن برابر ہو۔
- زیادہ بچت کریں تاکہ مالی استحکام ثابت ہو۔
- جتنا ممکن ہو، کم قرض کی رقم کے لیے درخواست دیں۔
- تحقیق کریں اور قرض دینے والے کمپنیوں کو مواصلت کریں تاکہ آسان اہلیت کی شرائط پوری ہوں۔
ان مسائل کا حل کرنا اگلی بار کے لیے آپ کی کامیابی کی مخرجی کرتا ہے۔
نتیجہ: درخواست دینے اور کیا توقعات ہیں، ان پر عمل کرنے کے لیے لینے والے مشاورت
درخواست دینے اور کیا امید ہے کو سمجھنا قرض کی عمل کو آسان بناتا ہے۔ استحقاق سے لے کر نتائج کو منظم کرنے تک، تیاری کی اہمیت ہے۔
تلاش کریں کہ شرائط پوری ہوں اور بہتر موافقت کی کامیابی کے لیے قرض دینے والے کو موازنہ کریں۔ دھیان سے منصوبہ بندی کرتے ہوئے، شخصی قرض آپ کی ضروریات کے لیے مفید ہو سکتے ہیں۔
