آپ کی مورٹگیج کو دوبارہ فنانس کرنا ایک ذہینانہ مالی حرکت ہو سکتی ہے، لیکن صرف اس صورت میں جب آپ سمجھتے ہیں کہ یہ کب فائدہ دیتا ہے اور کیسے ٹھیک طریقے سے کیا جاتا ہے۔ یہ مضمون آپ کو کلیدی عوامل پر رہنمائی کرے گا، وقت بندی سے لے کر عملی اقدامات تک۔
آپ خود کو اس میں ممکنہ فوائد، خطرے اور شامل ہونے والے اخراجات پر وضاحت حاصل ہوگی۔ آخر میں، آپ اپنے مالی اہداف کے مطابق ایک مطلع فیصلہ کرنے کے لیے مجہد ہوں گے۔
مورٹ گیج ریفائنانس کیا ہے؟
مورٹ گیج ریفائنانس وہ وقت ہوتا ہے جب آپ اپنے موجودہ قرض کو بہتر مالی اصولوں پر نئی قرض سے تبدیل کرتے ہیں۔ اہم فوائد میں آپ کی سود کی درجہ حرارت کو کم کرنا، آپ کی قرض کی مدت کو ترتیب دینا، یا ہوم ایکوئٹی کا استعمال کرنا شامل ہیں۔
عام طریقے شامل ہیں ریٹ اور ترم کی ریفائننسنگ جو آپ کے قرض کے اصولوں میں ترتیب لاتی ہے؛ کیش آؤٹ ریفائننسنگ جہاں آپ اضافی فنڈز نکالتے ہیں؛ اور کیش ان ریفائننسنگ جہاں آپ بیلنس ادا کرتے ہیں۔
صحیح اختیار کا انتخاب آپ کے مالی اہداف اور موجودہ صورت حال پر منحصر ہوتا ہے۔
جب آپ اپنی قرض کی دوبارہ شراکت کرنا چاہیں؟
وقت انتخاب کے لیے کلیدی ہے جب آپ کو ترکیب وزارت مالیات اور مارکیٹ کی حالت کا جائزہ لینا ضروری ہوتا ہے کہ موقع درست معلوم کرنے کے لیے۔ نیچے ایسی عام صورتحال جہاں دوبارہ شراکت کی اہمیت ہو سکتی ہے۔
کم انٹرسٹ ریٹس
کم انٹرسٹ ریٹ ماہانہ ادائیگیوں اور کل قرض کی لاگت کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے۔ حتیٰ کم ریٹس میں ایک چھوٹی سی کمی وقت کے ساتھ بڑی بچت کرنے کا راستہ بنا سکتی ہے۔ اگر نئی ریٹس نئے عمل کی لاگت کو غلط کرتی ہو اور آپ کے مالی ہدفوں سے میل کھاتی ہو تو ریفائنینسنگ معقول ہوتی ہے۔
مالی حالت میں تبدیلی
زندگی کے تبدیلیاں جیسے نوکری کا نقصان، تنخواہ میں اضافہ، یا نئے اخراجات آپ کی بجٹ پر اثر ڈال سکتے ہیں۔ فنانسنگ اس مدد کر سکتی ہے کہ ماہانہ ادائیگیاں کم کر دیں یا قرض کی مدت مختصر کر دیں۔ یہ آپ کے مورت گیج کو اپنی موجودہ آمدنی اور مالی ضروریات کے مطابق ترتیب دینے کا ایک طریقہ ہے۔
بہترین اشتہاری تشہیر
آپ کی اچھی اضافی کریڈٹ اسکور آپ کو کم انٹرسٹ درجہ یا بہتر قرض کی شرائط کے لئے موثر بنا سکتی ہے۔ زیادہ اسکورز قرض دینے والوں کو نیچے رسک کی علامت دیتے ہیں، جو اچھے پیشکشات کی طرف لے جاتا ہے۔ اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے کے بعد ریفا ئنانسنگ آپ کو طویل مدت میں پیسے بچا سکتی ہے۔
ہوم قیمت میں اضافہ
اگر آپ کے ہوم کی قیمت بڑھی ہے، تو آپ کے پاس زیادہ ریفنینسنگ کے اختیارات ہو سکتے ہیں۔ زیادہ اگر equity ہے، تو بہترین loan شرائط تک منتقل ہو سکتے ہیں یا کیش آؤٹ ریفنینسنگ کی اجازت دے سکتے ہیں۔
یہ آپ کے مالی حالت کو بہتر کرنے کا اچھا موقع ہو سکتا ہے، جبکہ آپ ہوم کی قیمت پر انعام کیا جا سکتا ہے۔
باعث بنیاد کرنا
کیش آؤٹ ری فنانسنگ آپ کو اپنے ہوم کی ایکوئٹی کا استعمال کرنے کی اجازت دیتی ہے تاکہ آپ اونچی دار سود کے قرض ادا کر سکیں۔ ایک اداکاری میں قرضوں کو ایک ایک پیمانے پر جوڑنا مالیت کو آسان بنا سکتا ہے اور سود کے اخراج کو کم کر سکتا ہے۔
یہ اختیار بہترین کام کرتا ہے جب اسے ہوم ایکوئٹی کو بالکل بے فائدہ کھو دینے سے بچایا جائے۔
آپ کے مورگیج کو دوبارہ فنانس کرنے کا طریقہ: ایک ایک سیمپل گائیڈ؟
ری فنانسنگ مشکل نہیں ہونی چاہئے۔ آپ اس کو آسان مراحل میں تقسیم کرکے یقین سے ہینڈل کرسکتے ہیں اور معلوماتی فیصلے کرسکتے ہیں۔
مرحلہ 1: اپنی موجودہ منشی کی صورتحال کا اندازہ لیں
یہاں شروع کریں تاکہ آپ اپنی موجودہ قرض کو سمجھیں اور ایک واضح راہ آگے منتقل کریں۔ اپنی موجودہ صورتحال کا مضبوط ہونا آپ کی ریفائنانسنگ فیصلوں کو رہنمائی کرے گا۔
- اپنی موجودہ قرض کی شرائط کا جائزہ لیں، جس میں سود کی شرح، قرض کا باقی مقدار، اور باقی مدت شامل ہیں۔
- اپنے مالی مقاصد کو واضح کریں، جیسے ماہانہ ادائیگی کم کرنا، قرض ادا کرنا یا ایکویٹی بنانا۔
مرحلہ 2: موجودہ فائدہ مند درجہ حرارت کا تحقیق
ان اقدامات کو اٹھائیں تاکہ کرنسی کی اشیا کی موازنہ کیا جا سکے اور سمجھ سکے کہ یہ آپ کی ریفائنینگ کے اختیارات پر کس طرح اثر ڈالتی ہیں۔ بہترین شرح تلاش کرنا وقت کے ساتھ آپ کو پیسے بچا سکتا ہے۔
- شاپنگ کریں تاکہ مختلف قرض دینے والوں سے شرحوں کی موازنہ کریں۔
- چھوٹی شرح میں تبدیلی کی طرف کیسے اہم بچتی ہے سمجھیں۔
مرحلہ 3: اپنے ریفائنینگ گولز تعین کریں
اپنے ضروریات کے لیے بہترین ریفائننگ اختیار کرنے کے لیے اپنے مقاصد کا تعین کریں۔ جاننا کہ آپ کیا چاہتے ہیں اس پروسیس کو آسان بنانے میں مدد فراہم کرے گا۔
- اپنی ضروریات کے موقوف پر منافع اور مدت کے بیچ فیصلہ کریں۔
- اپنے مقاصد کو اپنی صورتحال کے ساتھ مطابقت دیں، چاہے وہ طویل عرصے تک بچت ہو یا قرض کی وصولی کے لیے۔
مرحلہ 4: اپنی کریڈٹ اسکور چیک کریں
اپنے کریڈٹ اسکور کا جائزہ لیں تاکہ آپ کو اس کا ریفنانسنگ اختیارات پر اثر سمجھ آ سکے۔ اپنے اسکور کو بہتر بنانے سے بہتر قرض کی شرائط حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔
- سمجھیں کہ اپ کا کریڈٹ اسکور قرض کی منظوری اور سود کی شرائط پر کیسے اثر ڈالتا ہے۔
- اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے پر کام کریں تاکہ آپ کے ریفنانسنگ اختیارات میں اضافہ ہو۔
مرحلہ 5: ضروری دستاویزات جمع کریں
ایک چسپاں اور موثر عمل کے لیے اپنی کاغذات تیار کریں۔ تنظیم شدہ ہونا درخواست کے دوران آپ کو وقت اور محنت بچائے گا۔
- دستاویزات تیار کریں، جیسے آمدن کا ثبوت، ٹیکس رجوعات، اثاثے کی تفصیلات، اور قرض کی معلومات۔
- ہر چیز کو ایک جگہ منظم رکھیں تاکہ عمل کو ہموار بنایں۔
مرحلہ 6: ایک نئے ہوم بنانے کے لئے اپلائی کریں
اس مرحلے کو مکمل کرنے کے لئے دھیان سے ایک قرض دینے والے بینک چننا اور اپنی درخواست دینا۔ یہ یقینی بنائیں کہ بینک آپ کی ضروریات کو پورا کرتا ہے اور مواقعہ شرائط پیش کرتا ہے۔
- ایک بینک منتخب کریں جو آپ کی ضروریات کے مطابق شرائط فراہم کرتا ہے۔
- مختلف قسم کے بینکوں کو سمجھیں، جیسے بینک، کریڈٹ یونین اور آنلائن فراہم کنندگان۔
سٹیپ 7: کلازنگ کی لاگتوں کو سمجھیں
تفصیلی طور پر تجزیہ کریں کے کیا موازنہ کی مگرور ہے. یہ لاگتیں ممکنہ بچت کے ساتھ توازن رکھنا آپ کو ایک دانشمندانہ فیصلہ کرنے میں مدد فراہم کرے گا۔
- عام کلازنگ کی لاگتوں کی شناخت کریں، جیسے کہ ایپریزل، ٹائٹل تلاش اور درخواست کی فیسیں۔
- ممکنہ بچتوں کے مقابلے میں لاگتوں کو وزن دیں تاکہ یہ یقینی بنانے کے لیے ریفائننسنگ معقول لگتی ہو۔
ریفنانسنگ کے ممکن خطرات اور نقصانات
ریفنانسنگ ہمیشہ صحیح فیصلہ نہیں ہوتی اور اس کے کچھ خطرے بھی ہوتے ہیں۔ ایسے خطرات کو سمجھنا انتہائی ضروری ہے تاکہ آپ اچھی طرح تشخص کر سکیں۔
زیادہ دنیوں کی قرض کی مدت
رفنانسنگ آپ کی قرض کی مدت کو بڑھا سکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو اپنی مورٹ گیج کو ادا کرنے کے لیے زیادہ وقت ملے گا۔ جبکہ ماہانہ ادائیگیاں کم ہوسکتی ہیں، لیکن قرض کی عمر کے دوران ادائیگی کا کل فائدہ بہت زیادہ بڑھ سکتا ہے۔
محتاطانہ غور سے غور کریں کہ طویل مدت کی لاگت کیا کم مدت کی بچت کو فوق کرتی ہے۔
رفنانسنگ میں شامل فیس
ریفائنانسنگ کے ساتھ آگاہی پوری کرنے کے لیئے شروع میں لازمی کرپٹ سامان کی طرف آگاہی (application) فیس، نظریات (appraisals) اور بند بند نفع اور نقصانات۔ ان اخراجات کو طویل مدت کی بچتوں کے ساتھ موازنہ کرنا ضروری ہے تاکہ یہ تعین ہو کے ریفائنانسنگ قیمتی ہے یا نہیں۔ یقینی بنائیں کے ممکنہ فوائد پر ابتدائی ادائیگی مصوبہ مکمل سے مطابقت رکھتی ہوں۔
مختصر شرائط لیتے ہوئے ممکنہ زیادہ ماہانہ ادائیگیاں
چھوٹے دورانیہ کا انتخاب آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کو کافی حد تک بڑھا سکتا ہے۔
یہ اختیار قرض جلد ادا ہو جاتا ہے اور کل سرگرمی کو کم کرتا ہے، لیکن یہ ایک زیادہ ماہانہ بجٹ درکار کرتا ہے۔ تشخیص کریں کہ آیا آپ بڑھتی ہوئی ادائیگی کو آرام سے ادا کر سکتے ہیں یا نہیں۔
گھر کی ایکوئٹی پر اثر
کیش-آؤٹ ریفانانسنگ آپ کے گھر کی ایکوئٹی کو کم کرتی ہے، جو آپ کی مالی استحکام پر اثر انداز ہو سکتی ہے۔ بے فکری سے ایکوئٹی استعمال کرنا اگر ہاؤسنگ مارکیٹ میں کمی آ گئی تو آپ کی پروپرٹی کی قیمت میں کمی ہو سکتی ہے۔
ٹیک ناک برابر رقم سے زیادہ قرض لینے سے لمبی مدت کی مالی دباؤ سے بچیں۔
رفنانسنگسے قبل غور کرنے والے اہم عوامل
رفنانسنگ کرنے سے پہلے، یہ فیصلہ کریں کہ کیا یہ آپ کی ضروریات پر مطابق ہیں۔ یہ آپ کو معلوماتی فیصلہ کرنے میں مدد فراہم کریں گے۔
گھر میں کتنی دیر رہنے کا ارادہ ہے؟
آپ کے گھر میں رہنے کے ارادے نئے قرض کے فوائد پر اثر ڈالتے ہیں۔
- مختصر رہائش نئے قرض کی کرایہ وصول کرنے کی تکلیف ہو سکتی ہے۔
- طویل مدت کی رہائش بچت زیادہ موزوں بناتی ہے۔
بریک ایون پوائنٹ: جب بچت کسٹ کو چھو گئیں ہوں
بریک ایون پوائنٹ وہ وقت دکھاتا ہے جب بچت کسٹ کو آفسٹ کرتی ہے۔
- ریفائنینگ کسٹ شامل کریں، ان میں فیس شامل ہے۔
- ماہانہ بچت سے تعلق رکھتے ہوئے کل کسٹ کو تقسیم کریں تاکہ ٹائم لائن معلوم کریں۔
آپ کے گولز کے ساتھ ریفنانسنگ کیسے مطابقت ہوتا ہے؟
ریفنانسنگ کو آپ کے مالی ترجیحات کے ساتھ موافق ہونا چاہئے۔
- کم اقساط دیکھیں کہ کیا آپ کے منصوبوں میں مدد کرتے ہیں۔
- یہ یقینی بنائیں کہ یہ دراصل محافظت کرنے یا قرض کو کم کرنے جیسے عوامل کو دعم دیتا ہے جیسا کہ طویل عرصے کے مقاصد۔
آپ کے مورگیج کو ری فنانس کرنے پر آخری خیالات
آپ کے مورگیج کو ری فنانس کرنا اگر صحیح وقت پر اور صحیح وجوہات کے لیے کیا جائے تو عقلی ہو سکتا ہے۔ اسے ان تبادلوں کو وزن دینا ضروری ہے، جیسے کم درصد یا مختصر مدت کے لیے، مخصوص لاگتوں یا زیادہ ادائیگیوں کے خلاف بیان کرتا ہے۔
ہمیشہ اپنے مالی اہداف کے ساتھ مورگیج کی دوبارہ تبدیلی مطابق کریں تاکہ یہ آپ کی لمبی مدت کی منصوبے پر موزوں ہو۔ عمل کو سمجھنے اور اپنی صورتحال کا ارا کرنے سے، آپ ایسا فیصلہ کر سکتے ہیں جو آپ کے لیے کام کرے۔
