提高您的信用评分对于实现财务稳定和开启更好的机会至关重要，比如获得更低的利率和更高的信用额度。
本文提供实用的建议和有效的工具，帮助您提升您的信用评分并保持财务健康。
通过正确的策略，您可以控制您的信用状况，并为长期成功做好准备。
信用评分是如何运作的？
您的信用评分展示了您在处理信用方面的可靠性。了解它的计算细节可以帮助您采取措施来改善。
信用评分模型：FICO 和 VantageScore
这是用来计算信用评分的两个中心系统。以下是它们的工作原理的简要说明：
- FICO 信用评分：被贷款人广泛使用，范围从300到850，并侧重于您的信用历史和使用情况。
- VantageScore 信用评分：范围类似，但更注重最近的信用行为等因素。
影响个人信用评分的关键因素
每个因素都在决定您的信用价值方面发挥作用。以下是最重要的因素：
- 支付历史（35%）：准时支付账单至关重要。
- 信用利用率（30%）：可用信用额度不超过30%有助于提高您的评分。
- 信用历史长度（15%）：较老的账户显示更长期的信用使用历史。
- 信用类型（10%）：贷款和信用卡等不同类型信用的结合被视为积极因素。
- 新信用（10%）：快速开设多个账户可能会暂时降低您的评分。
改善财务状况的步骤
本部分概述了有效管理财务健康的实用步骤。专注于持续的习惯和创新策略，以实现进步。
检查您的财务报告
定期审阅您的报告有助于您了解情况并纠正问题。以下是如何开始：
获取免费财务报告
您有权从主要机构获取免费报告。
- 访问可信赖的来源，如AnnualCreditReport.com以获取报告。
- 查看所有三大信用局的报告： Equifax， Experian和TransUnion
修复错误并解决问题
报告中的错误可能会损害您的声誉。
- 检查不正确的细节，如账户余额或付款记录。
- 提交支持文件以纠正不准确的信息。
不要拖延支付账单
及时支付是维持财务健康的最重要习惯之一。设置提醒确保没有遗漏。
自动化支付或使用提醒
自动化可以减少错过截止日期的机会。
- 使用您的银行的自动付款功能来安排定期付款。
- 如果无法自动化，可以为到期日期设置 日历提醒。
及时付款为什么重要？
延迟付款可能会导致重大挫折。
- 支付历史通常是金融评估中最重要的因素。
- 保持按时付款展示对贷款人的责任。
降低您的使用量
减少您使用的可用资金量可以显著提高您的地位。保持余额可控是关键。
保持在信用额度的30%以下
高使用率可能表示存在风险。
- 目标是使用可用额度的不到三分之一。
- 定期支付更大的余额，以保持使用率低。
为了稳定而偿还债务
减少债务具有长期好处。
- 首先专注于高利息余额，以节省资金。
- 持续付款会随着时间的推移改善您的整体状况。
避免开设太多账户
新账户可能会暂时降低您的信用。添加新账户时要慎重选择。
申请减少意味着询盘减少
每个询盘的影响都很小。
- 仅在必要时申请新账户。
- 间隔申请以避免突然下降。
充分利用手中资源
改进现有账户通常更有益。
- 着重保持当前账户的良好状态。
- 避免关闭旧账户，这有助于更长的账户历史。
使用不同类型的账户
拥有各种类型的账户可以展示灵活管理资源的能力。这包括贷款、信用卡等等。
多样化投资
多样化改善评估。
- 使用信用卡、分期付款贷款 和抵押贷款 的组合。
- 不要只依赖一种类型的金融账户。
打下坚实基础
策略性地添加新的类型有助于长期发展。
- 确保你可以负责任地管理任何新增的账户。
- 展现在处理不同付款方式方面的多功能性。
解决待处理问题
解决旧债务有助于恢复对财务的控制。处理催收或核销以改善您的信用状况。
清理问题账户
即使是部分支付也有助于。
- 将清理收藏账户作为首要任务。
- 支付坏账可以改善借款人对您的看法。
协商结算
达成协议可以让付款变得更容易。
- 联系贷款人请求结算选项。
- 力求达成符合您预算的条款，但同时清偿全部债务。
管理财务的工具
合适的工具可以帮助您更轻松地管理财务健康。这些解决方案可以帮助您跟踪进展并确定改进的领域。
监控应用和工具
诸如信用卡拉玛和Experian等应用程序让您实时监控财务活动。它们定期提供有关您状况的更新，并标记不寻常的变化。许多应用还提供个性化建议，以帮助您保持在正确的轨道上。
金融变革模拟器
模拟器展示行动如何影响您的财务健康。它们让您测试诸如清偿余额或开设新账户等场景。这些见解有助于更好地指导长期结果的决策。
预算和支出跟踪器
像Mint这样的财务工具帮助您管理开支并制定预算。它们跟踪您的支出，以确保符合您的目标。使用这些工具可以让您保持专注和有条不紊。
避免常见错误
避免常见错误可以避免您遭受挫折。保持了解有助于您做出更好的财务决策。
延迟付款
错过截止日期很快会损害您的财务状况。设置提醒或自动付款确保您不会错过截止日期。坚持不懈表明您在管理职责方面是可靠的。
关闭较旧的帐户
关闭较旧的帐户可能会缩短您的财务历史。较长的历史表明您能够长期管理帐户。相反，保持旧帐户保持开放并保持良好状态。
太多新申请
同时申请多个账户可能被贷款人视为风险。每个申请都会产生一个硬查询，这可能会稍微降低您的信用额度。间隔申请时间，并且只在必要时开设新账户。
提高信用评分的底线
提高您的信用评分需要持之以恒的努力和正确的策略。专注于及时还款、减少债务，并监控您的信用报告以发现错误。
利用预算应用程序和保证信用卡等工具重建和加强您的财务地位。
通过保持主动和承诺，您可以开启更好的财务机会并实现长期稳定。
